加拿大是信用國度，擁有完善的信用報告體系。跟幾千萬加拿大人一樣，您一來加拿大，您的信用記錄就會被記錄并保存在信用機構的數(shù)據(jù)庫中。他們會記錄您如何使用信用產(chǎn)品，如信用卡、貸款、分期付款和帳單支付情況等。這些數(shù)據(jù)會被用來生成您的信用報告和信用分數(shù)。

目前加拿大信用機構主要有兩家Equifax和TransUnion，他們是私營機構，專門負責收集、存儲和分享信用記錄。信用機構受法規(guī)監(jiān)管，對于信用記錄可以披露給什么人，調用信用記錄用來做什么都有嚴格的規(guī)定。

您有查看個人信用報告的權利，通過某些渠道可以免費查看。一般說來，借貸機構可以查看信用報告，并以此決定他們可以借多少錢給您，利息是多少。雇主和房東也可以通過查看信用報告來了解你的可信程度。因此了解自己的信用報告非常重要。如果你有不良的信用歷史，可能導致你貸款困難，或利息更高，甚至還會直接影響到租房子和找工作。

信用報告的主要內容

信用報告除了包括個人的基本信息（包括姓名、生日、SIN卡號、電話、記錄起始日期、最近一次查詢日期等）之外，還包括曾經(jīng)住址、歷任雇主等信息。信用報告的主體部分是信用總結以及信用分數(shù)，還有詳細的各個信用產(chǎn)品的欠款額和還款記錄，是否有過遲付情況，遲付多少天，都會在信用記錄里有顯示。我們會看到每一條信用記錄上都會有個代碼，通常是 I、O、R、M。

I是指分期付款，例如車貸；

O是指Open的信用額度，

例如Line of Credit;

R是指循環(huán)發(fā)生的信用，例如信用卡；

M是指按揭貸款。

另外你還會看到一排數(shù)字，這是你的還款記錄，1是沒有拖欠，如果出現(xiàn)2-5，那就說明你有遲付現(xiàn)象，如果您的信用分數(shù)過低，可能就會源于此處。

正確理解信用分數(shù)

信用分數(shù)是一個介于300-900之間的三位數(shù)，它是根據(jù)你的信用報告上的信息由系統(tǒng)計算得出的分數(shù)。一般操作中，680分是良好信用的分界線。信用高于680分，是在A類銀行能以正常利率貸到貸款的一般標準。如果低于此分數(shù)，可能就會影響到你的貸款額或利率。

信用記錄會保留多長時間？

法律規(guī)定，負面信息（例如遲付、破產(chǎn)等）只能在信用報告中保留一定時間。大部分負面信息最長保留六、七年。具體時間根據(jù)省份不同而略有出入。正面信息（例如按時還款）則會在信用報告中保留更長時間。Equifax和TransUnion在保留時間上會根據(jù)各省法律而略有不同，但不會超過上限。

影響信用分數(shù)的五大因素

盡管計算信用分數(shù)的公式信用機構不會對外公開，但你只要知道計算分數(shù)的主要因素，就可以合理改善信用分數(shù)啦。這些主要因素包括：

1）還款歷史（最重要的因素），遲付、催收、破產(chǎn)會嚴重影響你的信用分數(shù)，所以千萬別忘記按時還款，如果按時還款確實有困難，一定要及時聯(lián)系收款單位，協(xié)商一個解決方案；

2）可用信用額度，計算信用分數(shù)的不是你的總信用額度，而是可用的信用額度，所以請盡量將使用額度控制在總信用額度的35%以內，不要超過50%；

3）信用歷史長度，期限越短，分數(shù)越低，所以請盡量保留持有時間較長的信用卡，即使不常用也盡量不要取消，偶爾使用以保證激活狀態(tài)；

4）查詢次數(shù)，申請信用額度時，都會被查詢信用記錄，查詢次數(shù)也會被記錄下來，如果短時期內在信用報告上有太多的查詢記錄，會被懷疑你在極力申請信用額度，這在放款方看來將有可能會超出申請人的償還能力、增加收不回款的風險，因此短期頻繁查信用會降低信用分數(shù)，所以如非必需，不要任意授權授信機構調用信用報告；

5）信用種類，如果你只有信用卡，可能分數(shù)會較低，所以盡量增加信貸種類，如信用卡、車貸、Line of Credit等， 但切記也不要過量，不要超過自己償還能力，以防最終會因為無力償還而嚴重減低信用分數(shù)。

如何查詢自己的信用報告

查詢自己的信用報告是不會影響信用分數(shù)的。如果通過郵件、傳真、電話或本人查詢，你只能通過郵件或本人領取，好處是這是免費的。如果在網(wǎng)上查詢，你需要支付20幾刀的費用。

具體聯(lián)絡方式

Equifax的網(wǎng)站：www.equifax.ca

TransUnion的網(wǎng)站：www.transunion.ca