別看銀行家大業(yè)大，這也是擺在銀行面前的一個(gè)難題。但是在解決這個(gè)難題之前，我們先來(lái)看一下，擺在這個(gè)持卡人面前的一些問(wèn)題。
出現(xiàn)該難題的必要條件
一般而言，需要滿(mǎn)足如下兩個(gè)條件：
一是辦了足夠多的信用卡，而且額度足夠大。因?yàn)槿绻挥幸粡垉蓮埿庞每?，然后只有幾?span id="tvtjldv" class="wpcom_tag_link">塊錢(qián)、哪怕幾萬(wàn)塊錢(qián)額度的話(huà)，透支不還沒(méi)有太大意義。
二是知道自己什么時(shí)候會(huì)死亡。當(dāng)然不排除可能自殺或者身患絕癥的情況。否則，可能出現(xiàn)錢(qián)花掉了、人還在，銀行又來(lái)催收這種“悲慘”的情況。
而且，銀行發(fā)現(xiàn)這個(gè)事情一般需要經(jīng)過(guò)一段時(shí)間。比如，在信用卡一直沒(méi)有還款的時(shí)候，電話(huà)催收打不通，短信、郵件催收沒(méi)有回應(yīng)，然后信用卡也沒(méi)有新的流水記錄等。但是即便這樣，銀行也難以查詢(xún)持卡人是否死亡。
因此，銀行采取的最主要手段，還是訴訟的方式。
從實(shí)體上來(lái)看
這個(gè)時(shí)候就需要看持卡人是否有遺產(chǎn)了。
因?yàn)闊o(wú)論是遺囑繼承還是法定繼承。作為遺產(chǎn)的繼承人，首要的就是要償還被繼承人所拖欠的債務(wù)。
當(dāng)然，償還這個(gè)數(shù)額是以自己個(gè)人的實(shí)際所得為限的，超出個(gè)人實(shí)際所得的部分，除非本人自愿，否則是沒(méi)有法定履行義務(wù)的。
民法典 第一千一百六十一條繼承人以所得遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。超過(guò)遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分，繼承人自愿償還的不在此限。
從程序上而言
銀行會(huì)將所有的遺產(chǎn)繼承人，作為被告起訴至法院。這里的遺產(chǎn)繼承人，即包括遺囑繼承人，也包括法定繼承人，還包括受遺贈(zèng)的繼承人。
法院的判決會(huì)是繼承人在接受繼承的范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。然后銀行會(huì)向被告索要，如果繼承人未償還的話(huà)，銀行會(huì)申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。
像一般情況下被執(zhí)行人的唯一住房是不得執(zhí)行的，但是如果信用卡持卡人生前有唯一住房，那么死后是可以直接執(zhí)行、沒(méi)有什么問(wèn)題的。
但是，如果經(jīng)過(guò)了強(qiáng)制執(zhí)行，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，或者是可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)不足以?xún)斶€信用卡持卡人的所有債務(wù)，那么銀行在經(jīng)過(guò)所有的訴訟、執(zhí)行程序之后，也只能做呆賬核銷(xiāo)處理了。
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