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                新能源汽車(chē)事故頻發(fā),平均單車(chē)賠付金額比非新能源汽車(chē)高出2.7%,券商預(yù)測(cè)2030年保費(fèi)規(guī)模達(dá)萬(wàn)億

                “保險(xiǎn)公司一般對(duì)新能源車(chē)的保費(fèi)燃油車(chē)高出一到兩千元,因?yàn)樾履茉窜?chē)電子元器件比較多,容易壞。”一位駕齡超過(guò)30年的私家車(chē)主表示,“新能源車(chē)保費(fèi)一般要八、九千,同價(jià)位的燃油車(chē)只要六、七千。”

                新能源車(chē)險(xiǎn)比燃油車(chē)險(xiǎn)價(jià)格更貴,似乎是大多車(chē)主的共同認(rèn)知。

                一位中國(guó)人壽的保險(xiǎn)員也證實(shí)了這一點(diǎn),他告訴界面新聞,新能源車(chē)險(xiǎn)確實(shí)是比燃油車(chē)貴,保險(xiǎn)費(fèi)用相同的話,燃油車(chē)會(huì)有優(yōu)惠,算下來(lái)兩者費(fèi)用相差20%,而且出險(xiǎn)之后,新能源汽車(chē)的漲幅會(huì)比燃油車(chē)更高。

                去年,在他所在的公司,新能源車(chē)和燃油車(chē)還能共享相同的優(yōu)惠力度,但今年新能源車(chē)已不再享受優(yōu)惠,而燃油車(chē)優(yōu)惠力度不變。他表示,這和新能源汽車(chē)事故發(fā)生頻繁有一定關(guān)系。

                從宏觀數(shù)據(jù)來(lái)看的確如此。據(jù)中國(guó)銀保信數(shù)據(jù),2016年至2020年上半年,新能源車(chē)整體出險(xiǎn)頻率高于非新能源車(chē)3.6%,家用新能源車(chē)出險(xiǎn)率高于非新能源車(chē)9.3%,而且家用新能源車(chē)平均單車(chē)賠付金額也比非新能源汽車(chē)高2.7%。

                和燃油車(chē)相比,新能源車(chē)在核心部件方面已經(jīng)發(fā)生了較大變化,這使得其成本結(jié)構(gòu)截然不同,這些變化最終都傳導(dǎo)到保險(xiǎn)費(fèi)用上。

                去年12月,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬條款(試行)》,直接推動(dòng)新能源車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展。這份文件對(duì)新能源車(chē)險(xiǎn)的多個(gè)方面進(jìn)行了明確,比如提出對(duì)新能源汽車(chē)特有的“三電”系統(tǒng)針對(duì)性保障,定制電網(wǎng)、充電樁等四項(xiàng)專(zhuān)屬附加險(xiǎn)。

                “如果是去年12月之前買(mǎi)的話,用的是油車(chē)的同一個(gè)條款?!庇衅桨脖kU(xiǎn)業(yè)務(wù)員表示,“現(xiàn)在新能源適用的是它自己的一個(gè)條款了,所有的定價(jià)都跟油車(chē)不一樣?!?/p>

                不過(guò),目前新能源車(chē)險(xiǎn)仍處于發(fā)展早期,相比燃油車(chē)險(xiǎn)的體量有較大差距,而保險(xiǎn)本身又是一個(gè)高度依賴規(guī)模的行業(yè)。這造成的現(xiàn)狀是,一方面消費(fèi)者喊貴,另一方面保險(xiǎn)公司也并不賺錢(qián)。

                8月29日,太保產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理曾義在中期業(yè)績(jī)會(huì)上表示,目前,太保產(chǎn)險(xiǎn)承保的新能源汽車(chē)仍然虧損,未來(lái),還要為較高的賠付下降推出一些新的措施。事實(shí)上根據(jù)財(cái)報(bào),今年上半年公司新能源車(chē)保費(fèi)已經(jīng)有了明顯增長(zhǎng),占比從去年的3.5%增長(zhǎng)到6.6%。但這仍然不夠。

                有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員也表示,相比新能源車(chē)險(xiǎn)自己更愿意賣(mài)燃油車(chē)險(xiǎn)。

                這些情況折射出新能源車(chē)險(xiǎn)行業(yè)前景和現(xiàn)實(shí)間的矛盾。據(jù)申萬(wàn)宏源預(yù)測(cè),新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模在2025年將達(dá)1543億元,占車(chē)險(xiǎn)總保費(fèi)比例約15.7%,這一占比在2030年將達(dá)31.3%,對(duì)應(yīng)的保費(fèi)規(guī)模為12790億元。

                雖然眼下并不賺錢(qián),但面對(duì)這樣一個(gè)新的萬(wàn)億市場(chǎng),不只是中國(guó)太保,越來(lái)越多保險(xiǎn)巨頭都在加碼新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

                據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)2022年半年報(bào),其上半年承保新能源車(chē)183萬(wàn)輛,保費(fèi)收入82億元。在未來(lái)展望中,其強(qiáng)調(diào)人保財(cái)險(xiǎn)戰(zhàn)略性發(fā)展新能源車(chē)險(xiǎn)。此外,針對(duì)許多新勢(shì)力都采用的直銷(xiāo)模式,中國(guó)人保副總裁兼人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤表示,公司已經(jīng)建立了總部直管加團(tuán)隊(duì)專(zhuān)營(yíng)的直管專(zhuān)營(yíng)模式。

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