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圖為顧客在杭州市西湖區(qū)的一家商場(chǎng)內(nèi)體驗(yàn)數(shù)字人民幣購(gòu)物。 龍 巍攝(人民視覺(jué))

韓國(guó)貿(mào)易協(xié)會(huì)國(guó)際貿(mào)易通商研究院日前發(fā)布題為《各國(guó)央行加快數(shù)字貨幣發(fā)行：以人民幣數(shù)字化為中心》的報(bào)告，著重分析了中國(guó)在推進(jìn)人民幣數(shù)字化進(jìn)程中取得的成果。報(bào)告稱(chēng)，在網(wǎng)絡(luò)普及的推動(dòng)下，支付寶、微信支付等移動(dòng)支付服務(wù)發(fā)展迅速，中國(guó)央行積極發(fā)行數(shù)字貨幣，在大國(guó)中表現(xiàn)最為活躍。

路透社報(bào)道稱(chēng)，中國(guó)多個(gè)試點(diǎn)城市成功探索出以數(shù)字人民幣振興消費(fèi)、補(bǔ)貼企業(yè)的新路徑。數(shù)字人民幣已嵌入豐富的線下消費(fèi)場(chǎng)景，并在政府支付養(yǎng)老金、財(cái)政補(bǔ)貼以及基礎(chǔ)設(shè)施支出等領(lǐng)域展現(xiàn)出廣闊應(yīng)用前景。

數(shù)字人民幣是數(shù)字化的人民幣現(xiàn)金，是中國(guó)法定貨幣，具有無(wú)可替代的顯性?xún)r(jià)值和隱性?xún)r(jià)值。

從顯性?xún)r(jià)值看，數(shù)字人民幣將作為中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“新基建”，在解構(gòu)國(guó)內(nèi)外諸多挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上，重構(gòu)中國(guó)貨幣與支付體系。首先，數(shù)字人民幣可以提供幣值穩(wěn)定、無(wú)限法償?shù)臄?shù)字貨幣，增強(qiáng)貨幣與支付體系公平性和普惠性，維護(hù)金融穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。其次，數(shù)字貨幣的創(chuàng)新發(fā)展可以更好滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)需求。如智能合約技術(shù)賦予數(shù)字人民幣可編程特性，可以有效應(yīng)用于有條件支付等場(chǎng)景，有助于從源頭上防范交易風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)字人民幣還有突出的隱性?xún)r(jià)值：第一，收集個(gè)人信息遵循“最少、必要”原則，最大限度保護(hù)用戶(hù)隱私和信息安全；第二，數(shù)字人民幣天然具有低碳、環(huán)保等特性，可以降低人力成本和運(yùn)營(yíng)成本，有助于更好地實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)；第三，數(shù)字人民幣推廣使用，可以增強(qiáng)人民幣使用的可得性和便利性，進(jìn)而提升人民幣的形象和地位。

法定貨幣的數(shù)字化，有助于滿足全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貨幣和支付體系的更高要求。國(guó)際清算銀行2021年1月一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示，86%的銀行正探討央行數(shù)字貨幣利弊，60%在進(jìn)行試驗(yàn)或概念驗(yàn)證，14%進(jìn)入開(kāi)發(fā)和測(cè)試階段。目前，中國(guó)數(shù)字人民幣取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，在國(guó)際上處于領(lǐng)先地位。迄今為止，數(shù)字人民幣已分三批次，在全國(guó)23個(gè)城市進(jìn)行試點(diǎn)應(yīng)用。截至2021年底，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景超過(guò)808.5萬(wàn)個(gè)，累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2.6億個(gè)，交易金額875.7億元。

2022年是數(shù)字人民幣發(fā)展史上重要的一年。北京冬奧會(huì)拓展了數(shù)字人民幣在國(guó)際場(chǎng)合使用場(chǎng)景，央行主導(dǎo)、多方參與的數(shù)字人民幣生態(tài)正在形成，數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)繼續(xù)擴(kuò)容，數(shù)字人民幣錢(qián)包載體和功能更豐富，跨境支付或?qū)⑷〉梅e極進(jìn)展。

數(shù)字人民幣快速發(fā)展，是國(guó)內(nèi)和國(guó)際兩方面綜合作用的結(jié)果。

從國(guó)內(nèi)看，中國(guó)較早研發(fā)數(shù)字人民幣，與國(guó)內(nèi)支付結(jié)算體系現(xiàn)狀密切相關(guān)。一方面，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模巨大、增長(zhǎng)迅速，廣大用戶(hù)已經(jīng)養(yǎng)成使用電子支付工具的習(xí)慣，成為全球范圍內(nèi)一道獨(dú)特風(fēng)景線。另一方面，非銀行支付市場(chǎng)形成雙寡頭格局，大型支付機(jī)構(gòu)壟斷數(shù)據(jù)和場(chǎng)景，大量交易在其體系內(nèi)封閉循環(huán)，難以有效實(shí)施監(jiān)管。在此背景下，發(fā)行數(shù)字人民幣具有重要性和緊迫性。而信息科技的蓬勃發(fā)展、金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，也為數(shù)字人民幣發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。

從國(guó)際形勢(shì)看，全球多個(gè)國(guó)家和地區(qū)正在開(kāi)展數(shù)字貨幣研究。中國(guó)如果不進(jìn)行前瞻性部署，將難以在數(shù)字貨幣領(lǐng)域搶占先機(jī)。此外，形式多樣的虛擬貨幣正在加速滲透，并在一定范圍和場(chǎng)景內(nèi)，以去中心化的模式在網(wǎng)絡(luò)上大規(guī)模交易。對(duì)此，中國(guó)如果不加以防范，可能會(huì)被侵蝕國(guó)家貨幣發(fā)行權(quán)。

數(shù)字人民幣既順應(yīng)了貨幣形態(tài)演變的必然趨勢(shì)，也滿足了中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需求。根據(jù)中國(guó)信通院數(shù)據(jù)，2016年至2021年，中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模從22.6萬(wàn)億元增至45.5萬(wàn)億元，數(shù)字經(jīng)濟(jì)占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重由21.6%提升至39.8%，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的支撐作用更加明顯。

未來(lái)，數(shù)字人民幣要實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，還需積極應(yīng)對(duì)多重挑戰(zhàn)。首先，國(guó)內(nèi)法律需系統(tǒng)性調(diào)整相關(guān)內(nèi)容，明確數(shù)字人民幣的法定地位和管理要求。目前，央行正在加快推動(dòng)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》修改，擬在相關(guān)條款中對(duì)數(shù)字人民幣作出規(guī)定。其次，中國(guó)移動(dòng)支付普及程度高，特定時(shí)點(diǎn)交易量巨大，對(duì)數(shù)字人民幣的安全性、穩(wěn)定性以及可持續(xù)性都帶來(lái)考驗(yàn)。因此，在實(shí)務(wù)層面，中國(guó)還需加速數(shù)字人民幣場(chǎng)景建設(shè)，提升場(chǎng)景豐富度，讓數(shù)字人民幣隨時(shí)隨地觸手可及，彰顯數(shù)字人民幣作為法定貨幣的地位。最后，有關(guān)各方需加大對(duì)數(shù)字人民幣宣傳普及力度，突出數(shù)字人民幣的獨(dú)有價(jià)值和法定地位，讓公眾更全面了解并主動(dòng)使用數(shù)字人民幣。

(李卓縵采訪整理)