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                交了30多萬(wàn)投顧費(fèi),炒股損失超210萬(wàn),股民狀告投資咨詢(xún)公司會(huì)勝訴嗎?-局外人

                記者 | 馮賽琪

                編輯 |

                近日,廣州中級(jí)人民法院公布了一則證券投資咨詢(xún)糾紛的二審民事判決書(shū)。

                年過(guò)七旬的徐先生,有著多年的炒股經(jīng)驗(yàn),因不滿此前花費(fèi)30多萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)的投資顧問(wèn)服務(wù),稱(chēng)該項(xiàng)服務(wù)使自己投資虧損超210萬(wàn)元,遂將投資咨詢(xún)公司告上法庭。

                經(jīng)兩次審理,法院僅要求投資咨詢(xún)公司退回部分服務(wù)費(fèi),法院為何如此判決?投資者重金購(gòu)買(mǎi)投顧服務(wù),買(mǎi)的到底是有關(guān)投資配置的建議還是零風(fēng)險(xiǎn)的保證?

                投資者花30多萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)投顧服務(wù),自稱(chēng)因此虧損超210萬(wàn)元

                徐先生自2010年退休后,便開(kāi)始開(kāi)戶炒股。

                2017年7月,他向北京中方信富投資管理咨詢(xún)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中方信富”)購(gòu)買(mǎi)了一項(xiàng)證券投資咨詢(xún)服務(wù),產(chǎn)品名稱(chēng)廣東證券投資顧問(wèn)服務(wù)協(xié)議,項(xiàng)目名稱(chēng)決策天機(jī)至尊季度版,服務(wù)費(fèi)為9999元,服務(wù)期限3個(gè)月。

                后經(jīng)中方信富營(yíng)銷(xiāo)人員推薦,徐先生又購(gòu)買(mǎi)了服務(wù)費(fèi)均為15.6萬(wàn)元的兩個(gè)證券投資咨詢(xún)服務(wù)產(chǎn)品,服務(wù)期限從2017年8月至2019年2月,共計(jì)支付31.2萬(wàn)元。

                徐先生用自己和妻子的證券賬戶在華泰證券進(jìn)行證券股票買(mǎi)賣(mài)。

                接受中方信富相關(guān)人員的投資建議后,徐先生自己的賬戶買(mǎi)賣(mài)了黔源電力、文山電力、三星新材、科斯伍德、九鼎投資等11只股票,共虧損190.09萬(wàn)元;妻子賬戶買(mǎi)賣(mài)了金圓股份、黔源電力、赤峰黃金等9只股票,共虧損22.73萬(wàn)元。

                但中方信富稱(chēng),公司僅對(duì)徐先生提供證券投資咨詢(xún)服務(wù),其妻子的證券賬戶買(mǎi)賣(mài)證券股票與公司無(wú)關(guān)。并且,公司建議徐先生買(mǎi)賣(mài)的股票只有金圓股份、赤峰黃金、三星新材、有研新材、科斯伍德及九鼎投資6只股票,根據(jù)交易記錄,徐先生并沒(méi)有依據(jù)投資建議進(jìn)行操作。

                2018年7月,徐先生向廣東證監(jiān)局投訴及舉報(bào)中方信富下屬的中方信富廣東分公司。

                經(jīng)調(diào)查,廣東證監(jiān)局認(rèn)定中方信富廣東分公司存在對(duì)服務(wù)能力不實(shí)、誤導(dǎo)性的營(yíng)銷(xiāo)宣傳等4項(xiàng)違規(guī)行為,并于2018年11月作出決定對(duì)該分公司采取責(zé)令改正的監(jiān)督管理措施等。

                隨后,徐先生起訴至廣州天河區(qū)法院,要求法院認(rèn)定雙方簽訂的服務(wù)合同無(wú)效,判令中方信富退回投資顧問(wèn)費(fèi)32.19萬(wàn)元、賠償賬戶本金損失210.17萬(wàn)元及利息等。

                法院表示,雖中方信富廣東分公司在向徐先生提供具體咨詢(xún)服務(wù)中存在違規(guī)行為,但并不代表雙方的證券投資咨詢(xún)服務(wù)合同無(wú)效;且徐先生已經(jīng)實(shí)際支付了相關(guān)服務(wù)費(fèi)用,說(shuō)明合同已經(jīng)生效。

                對(duì)于退還投資顧問(wèn)費(fèi)的請(qǐng)求,鑒于中方信富實(shí)際提供咨詢(xún)服務(wù)的時(shí)限截止到2018年8月,而合同期限截止到2019年2月。法院認(rèn)為,中方信富應(yīng)退還剩余的咨詢(xún)服務(wù)費(fèi)用。

                經(jīng)法院查明,在三次電話回訪中,中方信富客服人員向徐先生征詢(xún)公司服務(wù)代表有沒(méi)有承諾過(guò)產(chǎn)品投資收益及保證過(guò)投資本金等,徐先生均回答沒(méi)有。作為已經(jīng)進(jìn)入股市8年的老股民,徐先生理應(yīng)知道證券投資存在風(fēng)險(xiǎn)。

                并且,他手中的兩個(gè)證券賬戶在2018年11月1日仍持倉(cāng),主張?zhí)潛p僅為自行計(jì)算所得,并非證券賬戶在2017年8月2日至2018年11月1日的股票交易的實(shí)際虧損。

                因此,法院駁回徐先生關(guān)于投資本金210.17萬(wàn)元及利息的索賠請(qǐng)求。法院一審判決,中方信富退還咨詢(xún)服務(wù)費(fèi)9.79萬(wàn)元,駁回徐先生的其他訴訟請(qǐng)求。

                法院二審改判退還服務(wù)費(fèi)金額,原因何在?

                徐先生不服一審判決,上訴至廣州中級(jí)人民法院。

                經(jīng)法院二審查明,從中方信富工作人員高某的授課視頻和廣東證監(jiān)局作出的相關(guān)決定書(shū)等證據(jù)可以發(fā)現(xiàn),該工作人員曾夸大過(guò)往投資收益和吹噓個(gè)人投資能力,存在對(duì)服務(wù)能力不實(shí)、誤導(dǎo)性營(yíng)銷(xiāo)宣傳等行為。

                因此,除了退回未履行咨詢(xún)服務(wù)期間的費(fèi)用之外,依據(jù)《合同法》中“質(zhì)量不符合約定的,應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)事人的約定承擔(dān)違約責(zé)任”等規(guī)定,中方信富應(yīng)當(dāng)以減少咨詢(xún)服務(wù)費(fèi)的方式承擔(dān)違約責(zé)任,經(jīng)法院綜合考慮,酌定減少的金額為10萬(wàn)元。

                廣州中院認(rèn)為,證券投資屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資行為,即使是專(zhuān)業(yè)的投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu),也不可能完全準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投資標(biāo)的將來(lái)的波動(dòng)情況。

                “除非證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)存在與第三人惡意串通等行為,否則投資者不能僅以其按照證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)提供的投資建議操作發(fā)生虧損為由要求賠償。”

                法院二審判決稱(chēng),一審法院認(rèn)定事實(shí)基本清楚,但適用法律錯(cuò)誤,二審撤銷(xiāo)天河區(qū)法院部分判決,改判中方信富向徐先生退還咨詢(xún)服務(wù)費(fèi)19.79萬(wàn)元,駁回徐先生其他上訴。

                界面新聞?dòng)浾呤崂戆l(fā)現(xiàn),目前有關(guān)投資顧問(wèn)服務(wù)的案件判決,投資者對(duì)投顧服務(wù)的期待與投顧提供的核心服務(wù)出現(xiàn)錯(cuò)位,往往是雙方對(duì)簿公堂的主要原因。

                有業(yè)內(nèi)人士表示,一般來(lái)說(shuō),投顧之所以要收費(fèi),是因?yàn)樘峁┝俗稍?xún)方面的服務(wù)。但是投資者對(duì)于投顧的定位,一般還是定位在產(chǎn)品,即投顧帶來(lái)的收益以及減少波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),而鮮少注重投顧的陪伴服務(wù)和建議。

                如何做好投顧服務(wù)?業(yè)內(nèi)人士建議,要對(duì)客戶有明確的細(xì)分?!爱?dāng)投資者投資水平超過(guò)行業(yè)平均水平的時(shí)候,應(yīng)該提供更多的證券咨訊、證券咨詢(xún)、決策參考,甚至是交易數(shù)據(jù),包括行業(yè)分析數(shù)據(jù),甚至是一些交易工具。但如果客戶投資常年低于行業(yè)平均水平,就應(yīng)該給他提供更多穩(wěn)健型的服務(wù)?!绷硗?,還要善用金融科技,利用大數(shù)據(jù)做好客戶投資畫(huà)像,通過(guò)實(shí)時(shí)的投資變化動(dòng)態(tài),讓客戶增強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)的掌控感。

                除了傳統(tǒng)的投資顧問(wèn)服務(wù)之外,基金投顧業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)也備受行業(yè)關(guān)注。在這一領(lǐng)域,國(guó)內(nèi)頭部券商已經(jīng)開(kāi)始發(fā)力,并開(kāi)拓出一片領(lǐng)地。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前已有30家券商獲得基金投顧業(yè)務(wù)資格,正式對(duì)外展業(yè)的券商有20家。

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