汽車保險(xiǎn)是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的，許多車主在購(gòu)買車輛的一件事情便是購(gòu)買車險(xiǎn)，今年車險(xiǎn)購(gòu)買要怎么樣才是劃算的呢？為什么今年的車險(xiǎn)會(huì)比去年要更加貴呢？和小編一起來(lái)看看吧。
2022車險(xiǎn)怎么買最劃算
1、不可或缺的交強(qiáng)險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定投保的險(xiǎn)種，所有機(jī)動(dòng)車要上路行駛都必須要買交強(qiáng)險(xiǎn)，對(duì)于家庭自用車（第一年），6座以下的950元，6座及以上的1100元，費(fèi)用沒有變化，但是保額有所調(diào)整，詳情可以參考下表。
2、第三者責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)不夠第三者來(lái)湊
雖然交強(qiáng)險(xiǎn)的額度增加了，但有些情況下可能還是不夠賠，譬如說(shuō)撞了個(gè)豪車定損好幾十萬(wàn)，這個(gè)時(shí)候有三者險(xiǎn)可能就不需要自己給錢了。新三者險(xiǎn)的投保額度也有變化，選擇150萬(wàn)額度或者200萬(wàn)額度就足夠了。
3、車損險(xiǎn)用于賠償自己的損失
很多車主朋友對(duì)于車損險(xiǎn)的保障范圍早已有很大意見，改革之后，車損險(xiǎn)幾乎是所有情況都可以賠，原因在于它把原來(lái)的一些附加險(xiǎn)合并了，現(xiàn)在的車損險(xiǎn)可以說(shuō)是這也賠那也賠，肯定要買?。?/p>
車損險(xiǎn)價(jià)格與使用車價(jià)和年限掛鉤，所以具體多少錢不好說(shuō)，一般在1000-2000之間。第一年的新車，保額接近或者等于新車裸車價(jià)，隨著車輛使用產(chǎn)生折舊，保額和保費(fèi)就會(huì)降低。
4、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)+乘客）
比較大的交通事故，車?yán)锩娴娜耸軅目赡苄苑浅８?，如果你不想自己給醫(yī)藥費(fèi)，買個(gè)車上人員責(zé)任險(xiǎn)是最好的選擇。這個(gè)險(xiǎn)種也有多個(gè)保額可以選擇，比較多人是司機(jī)乘客全部都買一萬(wàn)額度，費(fèi)用大概是50-60塊，當(dāng)然你也可以給司機(jī)位加多點(diǎn)額度，乘客位買最低的額度就好了。
車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+座位險(xiǎn)三樣是必買的基本險(xiǎn)種，再加上必須買的強(qiáng)制險(xiǎn)就是四大險(xiǎn)，這幾項(xiàng)保險(xiǎn)加起來(lái)不便宜，十來(lái)萬(wàn)的車可能都要5000元上下，貴一點(diǎn)的車會(huì)更高。
值得一提的是，車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)都有一個(gè)絕對(duì)免賠率，提醒一下，是絕對(duì)免賠而不是以前的不計(jì)免賠。改革之前，保險(xiǎn)公司對(duì)上訴三個(gè)險(xiǎn)種有一定比例的免責(zé)，如果你想得到全賠，就必須購(gòu)買不計(jì)免賠；
改革之后，這三個(gè)險(xiǎn)種默認(rèn)是全額賠償，所以有的人會(huì)覺得價(jià)格比往年高了，這時(shí)你可以選擇這些險(xiǎn)種的絕對(duì)免賠。雖然投了絕對(duì)免賠可以剩下一點(diǎn)保費(fèi)，但建議還是不投比較好。
很多保險(xiǎn)公司還會(huì)有自己的險(xiǎn)種項(xiàng)目，像人保有增值服務(wù)險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)損壞除外特約險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)、醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)等等，這些險(xiǎn)種要不要投主要看車主自己，想要?jiǎng)澦愕木蜎]必要投了。
為什么2022年車險(xiǎn)比2021年貴
2022年車險(xiǎn)比去年還貴的原因是商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的折扣減少了，所以其保費(fèi)就上漲了，并且新的車險(xiǎn)里包含了更多的保障項(xiàng)目，那么保費(fèi)自然就會(huì)比之前的更貴。
除此之外，銀保監(jiān)會(huì)在這之前是有出臺(tái)了車險(xiǎn)新政策要求保單數(shù)據(jù)要上傳同步存檔，管理上更加嚴(yán)格了，所以下頭只能減低優(yōu)惠力度。
車險(xiǎn)的價(jià)格并不是一成不變的，是會(huì)受很多因素的影響的，就拿商業(yè)險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，車損險(xiǎn)的保費(fèi)不單單受到出險(xiǎn)次數(shù)的影響，還有車輛的價(jià)值、折扣情況、投保的額度、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)等會(huì)影響車損險(xiǎn)的費(fèi)率。
從而導(dǎo)致保費(fèi)有所變化，如果車輛價(jià)格高、買的保額高的話，車損險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)相對(duì)較貴。
車險(xiǎn)上漲的原因
1、跟車輛價(jià)格有關(guān)：對(duì)于車險(xiǎn)14萬(wàn)以上的車型，車險(xiǎn)的保費(fèi)是有所增長(zhǎng)的，車主反映了保費(fèi)根本就沒便宜，反而是更貴了；而價(jià)格10萬(wàn)左右的車型優(yōu)惠就更加明顯了，連續(xù)三年沒出險(xiǎn)的話，全險(xiǎn)的保費(fèi)就只需要一兩千。
2、跟所在地區(qū)有關(guān)：對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)整方案，不同的地區(qū)費(fèi)率是不一樣的，全國(guó)分了ABCDE這5種方案，A區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)三年沒出險(xiǎn)，最高優(yōu)惠50%，只需要475元；有的E區(qū)最高只能優(yōu)惠30%，最便宜也要665元；
3、跟出險(xiǎn)的次數(shù)有關(guān)：交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)發(fā)生理賠時(shí)，出險(xiǎn)的次數(shù)會(huì)影響第二年的保費(fèi)。
4、車損險(xiǎn)保額：改革后的車損險(xiǎn)保費(fèi)是占比最大的一個(gè)險(xiǎn)種，有的公司車損險(xiǎn)保額較高，有的較低，價(jià)格也有所不同。
5、折扣減少：2021年車險(xiǎn)上漲的主要原因是商業(yè)險(xiǎn)的險(xiǎn)種折扣比往年少了，所以其保費(fèi)就會(huì)上漲。
6、優(yōu)惠力度減少：銀保監(jiān)會(huì)在此前出臺(tái)的新政策要求保單數(shù)據(jù)要上傳同步存檔，上面管理嚴(yán)了，所以下頭就只能降低優(yōu)惠力度了。
7、 包含項(xiàng)目增多：新的車險(xiǎn)保障的范圍更廣，項(xiàng)目更多，所以保費(fèi)會(huì)有所上漲。
