理財理什么（1）

理財關鍵詞

理財：是一個范疇很廣的概念。從理財的主體來說，個人、家庭、公司、政府部門甚至國家都有理財活動，但我們在此闡述的主要是個人或家庭理財。通俗地講，理財就是管理自己的財富，進而提高財富效用的經濟活動。理財就是對資本金和負債資產科學合理的運作。簡言之，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。

關鍵詞解讀

仿佛一夜之間，理財成了一個時髦的詞匯。我們可以看到，銀行在提供理財產品，證券公司在提供理財服務，基金公司更是有專家理財。然而，關于理財的定義，目前還沒有統(tǒng)一的標準。我們先來看一個權威理財協(xié)會的定義。美國理財師資格鑒定委員會對于理財的定義是：理財是指制定合理利用財務資源以實現(xiàn)個人的人生目標的程序。我們再來看一看《理財周刊》對于理財的定義：理財是指為了實現(xiàn)個人的人生目標和理想而制訂、安排、實施并管理一個各方面總體協(xié)調的財務計劃。下面我們來具體談一談。

1理財的核心

理財就是通過對財務資源的適當管理來實現(xiàn)個人生活目標的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標設計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調的計劃。這個計劃有三項核心內容。

（1）財務資源

要清楚自己的財務資源有哪些。

（2）生活目標

要對自己的生活目標有清醒的認識。

（3）協(xié)調統(tǒng)一的計劃

要保證所有的計劃不會沖突。其具體包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產計劃。協(xié)調所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠適應你的現(xiàn)金流，這就是理財的核心內容。

2理財的作用

客觀來講，理財解決不了人生的所有問題，但可以解決人生的一部分問題。理財所發(fā)揮出來的作用可以歸納如下。

（1）保值

制訂一個終身理財計劃，將個人未來的職業(yè)選擇、子女及自身的教育、購房、保險、醫(yī)療、企業(yè)年金、養(yǎng)老、遺產和事業(yè)繼承，以及生活中所必須面對的其他事宜進行妥善安排，即使到了老年或收入銳減的時候，也能維持一定的生活水平，最終實現(xiàn)一生的財務安全、自主和自由。

（2）增值

當以上的生活目標得到滿足以后，你可以投資股票、債券、黃金、外匯以及藝術品等，并且得到最優(yōu)回報，使個人或家庭的資產快速增長，從而提高生活質量。

3理財的范圍

一般人談到理財，想到的不是投資就是賺錢。實際上，理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是一個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。概括來講，理財包含的意義如下：理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題；理財是現(xiàn)金流量管理，每個人從出生開始就需要用錢（現(xiàn)金流出），同時也需要賺錢來產生現(xiàn)金流入；理財涵蓋了風險管理，因為未來具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風險）。

就目前來看，大部分人對理財的認識比較模糊，這其中有很大的原因是各個金融機構、媒體炒作的結果。幫別人炒股叫理財、賣保險叫理財、銀行推銷金融產品也叫理財，甚至還有信用卡理財、外匯理財、信托理財、黃金理財、典當融資理財等，好像所有涉及金錢的行為都可以被冠以“理財”的頭銜。事實上，真正意義上的理財范圍應包括以下六點。

預知后事如何，且聽下回分解。

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