“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的道理都懂，但實(shí)踐起來(lái)，不少市民常常因?yàn)橥顿Y經(jīng)驗(yàn)和能力不足望而卻步，尤其是資管新規(guī)實(shí)施之后，“不保本”“浮動(dòng)收益”更是讓“小白們”不敢買理財(cái)。

“咱們行這個(gè)產(chǎn)品是投啥的？風(fēng)險(xiǎn)是幾級(jí)？波動(dòng)性大不大？”50多歲的吳阿姨是民生銀行西安土門支行的老客戶，跟高級(jí)理財(cái)經(jīng)理薛景濤談起理財(cái)產(chǎn)品，頭頭是道，已經(jīng)儼然成為了一名理財(cái)高手。殊不知，3年前王阿姨的投資經(jīng)驗(yàn)只限于定期存款。“這三年來(lái)，小薛一直悉心陪伴，用他的專業(yè)讓我學(xué)會(huì)了理財(cái)?shù)目茖W(xué)配置。現(xiàn)在我也能清清楚楚，明明白白做投資了，我要為他點(diǎn)贊?！眳前⒁谈吲d地說(shuō)。

“熟知每一位客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，為他們進(jìn)行個(gè)性化和定制化產(chǎn)品配置，不僅要幫助投資者實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，也要讓他們體驗(yàn)到理財(cái)?shù)臉?lè)趣。”作為一名從業(yè)多年管理超八億個(gè)人金融資產(chǎn)的高級(jí)理財(cái)經(jīng)理，薛景濤用專業(yè)和體驗(yàn)式理財(cái)，幫助了一大批客戶開啟財(cái)富之門，實(shí)現(xiàn)了理財(cái)能力和投資回報(bào)雙提升。

好產(chǎn)品精配置

體驗(yàn)式理財(cái)成“吸粉”利器

在民生銀行西安土門支行，前來(lái)辦業(yè)務(wù)的市民絡(luò)繹不絕。如何讓往來(lái)客戶成為支行的忠實(shí)理財(cái)客戶，成為了擺在薛景濤面前的一項(xiàng)考題。

市民王阿姨是某國(guó)企退休員工，雖然看似投資經(jīng)歷非常豐富，但大多是“跟風(fēng)”購(gòu)買，長(zhǎng)期下來(lái)，投資收益微乎其微。一次偶然的機(jī)會(huì)，她結(jié)識(shí)了理財(cái)經(jīng)理薛景濤。面對(duì)這個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師，王阿姨開始抱怨，“我買了股票，也嘗試了第三方產(chǎn)品投資和定期存款，但收益卻越來(lái)越低，真的非常頭疼?！?/p>

“您可以體驗(yàn)一下我們民生理財(cái)?shù)慕M合配置，優(yōu)化各類資產(chǎn)比例，才能綜合提升您的資產(chǎn)收益率。”在薛景濤的建議下，王阿姨開啟了民生銀行的理財(cái)體驗(yàn)之旅。

在了解到王阿姨整體資產(chǎn)情況以及風(fēng)險(xiǎn)偏好后，薛景濤為阿姨搭建了科學(xué)的資產(chǎn)配置規(guī)劃。將家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶來(lái)進(jìn)行管理，分別是“要花的錢”、“保命的錢”、“生錢的錢”、“保值的錢”。對(duì)阿姨原有資產(chǎn)配置產(chǎn)品及占比進(jìn)行優(yōu)化，在總行優(yōu)選基金貨架里為阿姨適配歷史業(yè)績(jī)優(yōu)異的的指數(shù)型基金及主動(dòng)管理型基金，讓專業(yè)的基金經(jīng)理為客戶博取概率更高的超額收益；同時(shí)基于阿姨追求穩(wěn)健投資的需求，適配民生磐石“固收+”產(chǎn)品，嚴(yán)控回撤，兼顧收益；此外基于阿姨財(cái)富傳承需求，精選具有養(yǎng)老補(bǔ)充屬性的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品作為資產(chǎn)配置的基石，鎖定長(zhǎng)期穩(wěn)健遞增收益。

“兩年來(lái)，薛經(jīng)理為我配置的產(chǎn)品，不僅達(dá)到了我的投資需求，也幫我打開了理財(cái)?shù)男麓箝T?！蓖醢⒁谈吲d地說(shuō)，有了這一次愉快的理財(cái)體驗(yàn)經(jīng)歷，她對(duì)民生銀行的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)經(jīng)理薛景濤的信賴度直線上升。購(gòu)買的產(chǎn)品到期后，她還匯總了自己更多的家庭資產(chǎn)，在薛景濤的專業(yè)規(guī)劃下，進(jìn)一步優(yōu)化自己的資產(chǎn)配置。如今，王阿姨和她周邊的親戚朋友們，都已經(jīng)成為了民生銀行理財(cái)?shù)蔫F桿粉絲。

“堅(jiān)持以客戶為中心的服務(wù)理念，用專業(yè)為客戶提供‘市場(chǎng)最優(yōu)’的產(chǎn)品配置，不僅要保障客戶投資需求，還要帶給客戶滿意的投資體驗(yàn)，是我不斷努力的方向?！泵鎸?duì)眾多投資者的好評(píng)，薛景濤如此說(shuō)道。背靠民生銀行豐富的財(cái)富產(chǎn)品貨架及財(cái)富管理體系，他將持續(xù)努力為財(cái)富、私銀和超高端企業(yè)家客群提供分層差異化的投資規(guī)劃，在降低波動(dòng)、優(yōu)化客戶持有體驗(yàn)的同時(shí)，幫助每一位投資者獲得滿意的投資收益。

更專業(yè)更真誠(chéng)

“量體裁衣”式理財(cái)好評(píng)如潮

一個(gè)好的理財(cái)師，不僅要專業(yè)知識(shí)過(guò)硬，真誠(chéng)地對(duì)待每一個(gè)客戶，還要幫助客戶配置到更適合的產(chǎn)品，這是在理財(cái)市場(chǎng)上贏得客戶信賴的制勝法寶。

2020年，薛景濤遇到了一位特殊的客戶。他的民生銀行卡余額為0，但是在微信上接收到民生銀行理財(cái)產(chǎn)品信息推送后，跟薛景濤討論起投資產(chǎn)品走勢(shì)甚至是第三方投資，都顯得特別專業(yè)。本著對(duì)每一位客戶認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，同時(shí)也因?yàn)楸舜藢I(yè)討論的樂(lè)趣，薛景濤跟這個(gè)“0余額”客戶經(jīng)常進(jìn)行專業(yè)“pk”。

經(jīng)過(guò)了一段時(shí)間的交流，薛景濤的專業(yè)市場(chǎng)分析能力，很快贏得了信服?！?余額”客戶也坦言了他的投資顧慮。原來(lái)，他在其他銀行購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，時(shí)常出現(xiàn)較大浮動(dòng)，第三方投資機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品推薦，也讓他遲遲不敢下手。

“在發(fā)現(xiàn)這位客戶非常在乎資金的安全性需求后，我為他推薦了我行的磐石系列產(chǎn)品?！毖皾f(shuō)，民生磐石是民生銀行為滿足客戶資產(chǎn)配置和追求穩(wěn)健投資需求，聯(lián)合優(yōu)秀基金公司，為客戶獨(dú)家定制的、以嚴(yán)控回撤、兼顧業(yè)益為原則的投資產(chǎn)品，是客戶穩(wěn)健投資的新選擇。

穩(wěn)健的投資配置很快得到了客戶認(rèn)可。薛景濤也開始為客戶進(jìn)行量體裁衣的產(chǎn)品配置。在嘗試配置了更多的現(xiàn)金類、債券類基金和磐石系列產(chǎn)品以及玉竹系列中短期理財(cái)產(chǎn)品，這個(gè)“0余額”客戶提升為了薛景濤的第一個(gè)私人銀行級(jí)別客戶，在民生銀行資產(chǎn)配置組合超千萬(wàn)。

在成為民生銀行私行客戶之后，客戶體驗(yàn)到民生銀行為高端客戶提供的多元化、定制化的貴賓禮遇，也愈發(fā)信任民生銀行。薛景濤借力分行私人銀行中心的機(jī)制優(yōu)勢(shì)，持續(xù)提升專業(yè)投資管理能力、適配產(chǎn)品管理能力和全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提供全權(quán)委托、稅務(wù)籌劃、法律咨詢、避險(xiǎn)傳承、投融資服務(wù)等綜合金融服務(wù)方案，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保障和傳承。目前，這位特殊的客戶，還在民生銀行西安土門支行開立了公戶，并同時(shí)辦理了企業(yè)的工資代發(fā)等一系列綜合業(yè)務(wù)，成為了民生銀行忠實(shí)的“老朋友”。

重教育服務(wù)優(yōu)

與投資者實(shí)現(xiàn)共成長(zhǎng)

“我最近發(fā)現(xiàn)，購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品專門標(biāo)注了不保本的提示，而且受疫情影響，部分產(chǎn)品的收益率有了降低，但我覺(jué)得都是可以理解的?！眲倕⒓油昝裆y行西安土門支行投資者教育活動(dòng)的李女士說(shuō)。

“為客戶選擇更合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)配置，保障客戶的財(cái)富增值需求的同時(shí)，重視投資者教育，陪伴客戶共同成長(zhǎng)，也是我們的重要工作內(nèi)容?！毖皾f(shuō)。在理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，他幫助投資者逐步樹立起理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)理念，培養(yǎng)他們?cè)谫?gòu)買產(chǎn)品時(shí)，不僅要看產(chǎn)品收益率，還要關(guān)注其風(fēng)險(xiǎn)屬性。同時(shí)，支行也會(huì)經(jīng)常舉辦投資教育活動(dòng)，邀請(qǐng)貴賓客戶來(lái)行了解最新的財(cái)富管理相關(guān)政策?！翱蛻粼谒锌赡芤矔?huì)有產(chǎn)品配置，我希望做的是不僅幫他打理好在民生銀行的資產(chǎn)，也希望通過(guò)投資者教育活動(dòng)，讓更多的客戶了解財(cái)富產(chǎn)品，了解資產(chǎn)配置理念，進(jìn)而他們可以更好的打理好自己的家庭資產(chǎn)?！毖皾f(shuō)?？粗絹?lái)越多的普通百姓對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的認(rèn)識(shí)日趨理性，資產(chǎn)配置理念也已深入人心，薛景濤感覺(jué)成就滿滿。

功夫不負(fù)有心人。在幫助廣大市民實(shí)現(xiàn)理財(cái)能力和投資回報(bào)雙提升的同時(shí)，薛景濤也從初出茅廬，成長(zhǎng)為了民生銀行西安分行最年輕的高級(jí)理財(cái)經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)了職場(chǎng)華麗蛻變。

“很幸運(yùn)能夠來(lái)到民生銀行，也多虧了前輩們流程化、標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化的教導(dǎo)，‘廳堂一體化’的緊密配合，以及產(chǎn)品端、后臺(tái)服務(wù)端足夠的有力的支撐，讓我能和投資者實(shí)現(xiàn)共同成長(zhǎng)?！被貞浧稹白钅贻p的高級(jí)理財(cái)經(jīng)理”發(fā)展路程，這個(gè)在別人眼中“傳奇式”的成長(zhǎng)，薛景濤如是說(shuō)。多年來(lái)，憑借著專業(yè)和體驗(yàn)式理財(cái)，薛景濤也樹立了良好的個(gè)人理財(cái)品牌，目前管理貴賓客戶超千戶，管理客戶資產(chǎn)規(guī)模突破八億。

編輯：媛媛