為落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》要求，日前銀聯(lián)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的工作通知》，將加強(qiáng)信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控力度。
通知主要分為了五個(gè)部分：
1.切實(shí)履行商戶風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任；
2.嚴(yán)格規(guī)范商戶真實(shí)性管理；
3.進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的交易監(jiān)測(cè)；
4.全量調(diào)查核實(shí)疑似套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案例；
5.強(qiáng)化套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)商戶管控措施。
通知要求收單機(jī)構(gòu)按照 “誰(shuí)的商戶誰(shuí)負(fù)責(zé)“ 的原則，加快推進(jìn)存量終端改造及商戶信息注冊(cè)。對(duì)于未達(dá)到注冊(cè)、改造要求，且觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的商戶應(yīng)優(yōu)先推進(jìn)，限期整改。
收單機(jī)構(gòu)還要根據(jù)商戶信用卡交易占比、 信用卡交易金額占比、 信用卡交易特征， 終端一致性和地理位置等信息， 優(yōu)化完善套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)測(cè)和偵測(cè)模型。
如果核實(shí)確認(rèn)商戶存在套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易，收單機(jī)構(gòu)要開(kāi)展關(guān)聯(lián)排查，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)商戶采取設(shè)置限額、攔截交易、關(guān)停交易等管控措施，及時(shí)報(bào)送商戶。
《通知》明確，過(guò)渡期為《通知》實(shí)施之日起 2 年，存量業(yè)務(wù)不符合《通知》規(guī)定的應(yīng)當(dāng)在過(guò)渡期內(nèi)完成整改。涉及業(yè)務(wù)流程及系統(tǒng)改造的，須在 6 個(gè)月內(nèi)完成，改造后新增業(yè)務(wù)須嚴(yán)格符合《通知》規(guī)定。
