7月保險業(yè)處罰情況一覽

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7月，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對保險業(yè)開出204張罰單。罰沒金額合計2686.72萬元，環(huán)比上月增長44%。

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在處罰中，除去罰款、責(zé)令改正外，還有1人被終身禁業(yè)，1人被撤職，1家保險公司交強險業(yè)務(wù)被停新3個月，2家中介機構(gòu)車險業(yè)務(wù)被停新2年。

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7月，銀保監(jiān)會機關(guān)公布1張罰單：因“銷售安心財險、眾惠財險保險產(chǎn)品時未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率”，廣東輕松保保險經(jīng)紀(jì)有限公司及相關(guān)責(zé)任人共被罰款130萬元。

挪用保費玩網(wǎng)賭？終身禁業(yè)！

7月，1人被終身禁業(yè)，1人被撤職，1家保險公司交強險業(yè)務(wù)被停新3個月，2家中介機構(gòu)車險業(yè)務(wù)被停新2年。具體如下：

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2020年1月至4月，人保財險民豐支公司員工楊敏利用職務(wù)便利挪用保險費144.36萬元，用于網(wǎng)絡(luò)彩票賭博。

根據(jù)《中華人民共和國保險法》（2015年修訂）第一百七十七條，和田銀保監(jiān)分局決定對楊敏作出禁止終身進(jìn)入保險業(yè)的處罰。

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因“編制虛假資料”，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條、第一百七十一條，寧夏銀保監(jiān)局對平安產(chǎn)險寧夏分公司銀川中心支公司總經(jīng)理張向弛予以撤銷任職資格的行政處罰。

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因“跨省經(jīng)營車險業(yè)務(wù)，給予投保人、被保險人保險合同約定以外的保險費回扣”，根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》第六十九條、《中華人民共和國保險法》第一百六十一條、第一百七十一條，黑龍江銀保監(jiān)局對中華聯(lián)合財險黑龍江分公司給予警告，并處罰款3萬元，責(zé)令其在全省范圍內(nèi)停止接受交強險新業(yè)務(wù)3個月（2022年7月1日至9月30日）。

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因“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，虛列并套取費用，委托未經(jīng)執(zhí)業(yè)登記或執(zhí)業(yè)登記注銷后的代理人從事保險銷售業(yè)務(wù)”，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條第（一）項、第一百七十一條、《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條，浙江銀保監(jiān)局對康盛（北京）保險銷售有限公司浙江分公司警告，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)2年。

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因“虛列并套取費用，虛列業(yè)務(wù)，委托未通過該機構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)，未按規(guī)定建立或者管理業(yè)務(wù)檔案”，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條第（一）項、第一百七十一條，《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條、第一百零八條第（二）項，浙江銀保監(jiān)局對杭州大蜂保險銷售有限公司警告，責(zé)令停止接受車險新業(yè)務(wù)2年。

多地被罰超百萬

7月當(dāng)月，有203張罰單由銀保監(jiān)會派出機構(gòu)開出。其中，11個省（區(qū)、市）處罰金額超百萬元，浙江地區(qū)罰沒金額最多，達(dá)532萬元。

人保財險被罰金額居險企首位

7月，財產(chǎn)險公司共被罰沒1452.82萬元（不含個人處罰），人身險公司共被罰沒360.1萬元（不含個人處罰），中介機構(gòu)共被罰345.3萬元（不含個人處罰）。

7月，財產(chǎn)險公司是處罰“重災(zāi)區(qū)”。

人保財險、國壽財險和中華聯(lián)合財險被罰金額（不含個人處罰）為財產(chǎn)險公司前三名，分別是327.8萬元、160萬元和151.32萬元。

中國人壽、平安人壽和平安養(yǎng)老被罰金額（不含個人處罰）為人身險公司前三名，分別是52.1萬元、50萬元和42萬元。

廣東輕松保保險經(jīng)紀(jì)有限公司因“銷售安心財險、眾惠財險保險產(chǎn)品時未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率”被罰100萬元（不含個人處罰），成為中介機構(gòu)中唯一一個罰金超過百萬元的機構(gòu)。

“編制虛假資料”“虛列費用”

仍為處罰主因

在梳理7月保險業(yè)處罰信息過程中，以下幾類處罰原因出現(xiàn)頻次較多：

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編制虛假資料

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虛列費用

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未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款；違反規(guī)定經(jīng)營區(qū)域經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

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未如實記載承保情況，未嚴(yán)格履行審核義務(wù)

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財務(wù)數(shù)據(jù)不真實

嚴(yán)監(jiān)管趨勢仍在延續(xù)

7月，保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管趨勢仍在延續(xù)。

從處罰力度看，2021年僅有1名保險代理人因返傭問題被終身禁業(yè)，但今年1-7月，已有15人因“非法募集資金，犯非法吸收公眾存款罪”“侵占保險費”“欺騙保險費”等原由收到終身禁止從業(yè)的“頂格”處罰。

與此同時，監(jiān)管機構(gòu)責(zé)任主體也更加明確了。1-7月，共有40余張罰單直接指向個人，已不再包含機構(gòu)，這倒逼保險代理人更加注重在開展業(yè)務(wù)過程中合規(guī)合法。

內(nèi)容來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)

*數(shù)據(jù)統(tǒng)計截至7月31日，統(tǒng)計口徑以行政處罰決定書掛網(wǎng)時間為準(zhǔn)。如數(shù)據(jù)有出入，以銀保監(jiān)會官網(wǎng)為準(zhǔn)。

編輯、制表 李夢溪

長圖設(shè)計 張帆

來源：中國銀行保險報