一向自信的李總在今年三月份開始至今，因投資虧損了4300萬元。
李總今年71歲，退休前是多家投資公司的合伙人，有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。
李總退休后覺得市場上的理財(cái)產(chǎn)品收益低，尤其銀行理財(cái)取消剛性兌付后更覺得理財(cái)同樣具有風(fēng)險(xiǎn)；憑借自己的投資經(jīng)驗(yàn)及資源覺得能取得不錯(cuò)的收益，讓自己的財(cái)富快速增長。
所以退休后一直沒有退出投資圈，退休后的幾年也取得不俗的收益，可到今年李總的財(cái)富已損失七成。
為什么李總會(huì)出現(xiàn)財(cái)富的損失呢？僅僅是市場問題嗎？
其實(shí)，人生的財(cái)富是有自然規(guī)律的，就如一年有四季，每季都有其意義，我們不能違反自然規(guī)律。人生財(cái)富有三個(gè)階段：財(cái)富創(chuàng)造階段，財(cái)富享受階段，財(cái)富傳承階段。
財(cái)富創(chuàng)造階段：是財(cái)富沒完成累積或退休前。這個(gè)階段是人生的奮斗階段，財(cái)富管理是以進(jìn)取為主，追求收益是第一需求，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的快速增長。安全性和收益性為第二目標(biāo)，很多人會(huì)犧牲這二個(gè)目標(biāo)去追求收益。資產(chǎn)配置通常會(huì)超配股權(quán)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，并適當(dāng)配置保障保險(xiǎn)。
財(cái)富享受階段：當(dāng)財(cái)富累積到一定額度或進(jìn)入退休期。這個(gè)階段知識結(jié)構(gòu)和能力會(huì)漫漫偏離財(cái)富管理需要的能力，財(cái)富大于財(cái)商。隨著年齡的變老，能力是不斷流失的，這時(shí)財(cái)富最大的風(fēng)險(xiǎn)不是通脹也不是市場，而是財(cái)富所有人的能力。所以這個(gè)階段的意義是讓自己累積的財(cái)富為人所用，盡情享受財(cái)富帶來的快樂。這階段財(cái)富管理的第一目標(biāo)是有利于享受財(cái)富的流動(dòng)性和安全性。資產(chǎn)配置會(huì)以金融資產(chǎn)，降維資產(chǎn)，養(yǎng)老資產(chǎn)為主。
財(cái)富傳承階段：當(dāng)自己進(jìn)入養(yǎng)老第二階段或子女成年有能力繼承家業(yè)時(shí)就是傳承階段。這時(shí)考慮的是傳承風(fēng)險(xiǎn)：傳給誰，什么時(shí)候傳，傳多少，什樣傳承才是關(guān)鍵。資產(chǎn)管理會(huì)以遺囑，法律委托，保險(xiǎn)及家族信托為方法。
而李總的失敗是在享受財(cái)富階段卻做成了財(cái)富累積階段的事，所以財(cái)富的損失是必然趨勢。就如95%的大獎(jiǎng)中獎(jiǎng)?wù)?年后會(huì)比中獎(jiǎng)前更差一樣。
汪波空間
