我們國家的退休待遇，包括了養(yǎng)老保險退休和醫(yī)療保險退休兩大類。但是由于養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險目前是獨立的保險，像靈活就業(yè)人員可以選擇只交養(yǎng)老保險或者只交醫(yī)療保險。

女性達到法定退休年齡，但是職工養(yǎng)老保險已繳納20年，職工醫(yī)保只繳納五年，如何享受職工醫(yī)保退休待遇呢？

這個問題可以從這五個方面來解析：

第一，繳費年限的問題。養(yǎng)老保險退休只要繳費滿15年，達到國家法定退休年齡，就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金了。但是，醫(yī)療保險繳費國家沒有統(tǒng)一年限。

《社會保險法》規(guī)定，參加職工基本醫(yī)療保險的個人達到法定退休年齡時，累計繳費達到國家規(guī)定年限的，退休后不再繳納基本醫(yī)療保險費。未達到國家規(guī)定年限的，可以繳費至國家規(guī)定年限。

由于醫(yī)療保險都是各地統(tǒng)籌，需要的退休最低繳費年限是各地自行規(guī)定，最低繳費年限一般在15~30年之間，各地差異巨大。比如說廣州市、上海市是15年，杭州市是20年，北京市、青島市等地則是女同志20年、男同志25年，重慶市等地是女同志25年、男同志30年。

不過，根據(jù)河北省、遼寧省、廣東省和山東省的規(guī)劃，未來有關(guān)繳費年限要統(tǒng)一到女同志25年、男同志30年，這可能是未來的國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)了。

第二，醫(yī)保視同繳費年限的問題。養(yǎng)老保險有視同繳費年限，醫(yī)療保險其實也有的。建立養(yǎng)老保險制度以前的連續(xù)工齡，不僅可以視同養(yǎng)老保險繳費，也可以視同醫(yī)療保險繳費。

另外 由于我國是1991年開始要求實施養(yǎng)老保險制度改革，1998年開始要求建立醫(yī)療保險制度。一般來說，建立醫(yī)療保險制度以前的養(yǎng)老保險繳費時間，都會視做醫(yī)療保險的繳費年限。

但是為了實現(xiàn)醫(yī)療保險基金的收支平衡一些地區(qū)也要求有最低實際繳費年限才能夠醫(yī)保退休，比如杭州、深圳等地都是要求在當(dāng)?shù)貙嶋H繳費滿10年以上，才能夠在當(dāng)?shù)剞k理醫(yī)保退休。

第三，勞動維權(quán)補繳醫(yī)療保險。一般來說醫(yī)療保險是不可以隨意補繳的，但是如果是單位沒有按照國家規(guī)定為職工繳納社保五險，這種情況下勞動者可以通過維權(quán)要求單位補繳社保，補繳的社會保險費是可以認定繳費年限的。

靈活就業(yè)人員的繳費年限，是自由選擇是否參加職工醫(yī)保的，因此是不允許補繳的。而且即使允許補繳過去的年限，也無法追補享受到醫(yī)保報銷待遇了，只是累計繳費年限而已，相對又不劃算。

第四，一次性補齊繳費剩余年限?！渡鐣ｋU法》規(guī)定達到法定退休年齡，職工醫(yī)保繳費不足年限的，可以繳費至滿足相應(yīng)年限。因此，有很多地方是到達退休年齡，允許一次性補齊所欠的剩余月份。

比如說青島市是要求按照100%的社平繳費基數(shù)一次性補齊。這樣就可以退休享受醫(yī)保待遇了。也有的地方只是要求60%的社平繳費基數(shù)。廣東省則是要求按照上上年度的全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員月平均工資為繳費基數(shù)補齊剩余月份。

第五，繼續(xù)繳費至滿足相應(yīng)年限。相對來說如果選擇一次性補齊實際上是有風(fēng)險的。萬一補齊退休以后意外去世了，可能并不一定劃算。因此，退休以后繼續(xù)按月繳費，其實也是蠻劃算的一種選擇。

按月繳費的方式會比一次性繳費的壓力小，有一個月算一個月，還是相當(dāng)不錯的。但并不是所有地區(qū)都有這樣的政策規(guī)定，廣東省是有這樣的政策規(guī)定，不過按月繳費的人員，其按月繳費期間，享受在職人員醫(yī)療保障待遇，不計發(fā)個人賬戶。

如果是按月繳費的話，可能會因為社平繳費基數(shù)的不斷提升，負擔(dān)不斷增大。由于職工醫(yī)療保險繳費錢數(shù)也不少，每月至少三四百元，相當(dāng)于降低了自己的退休待遇，也是有壓力的。

總體來說，退休醫(yī)保繳費達不到相應(yīng)年限，是有辦法解決的。不過，對于年輕人來說，一定要提前謀劃有關(guān)社會保險繳費。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，職工社保的作用是越來越高了，越早參保越劃算。