如果設(shè)定了自動轉(zhuǎn)存，那么到期轉(zhuǎn)存后，會按轉(zhuǎn)存當(dāng)日的利息計息。

打個比方，如果現(xiàn)在1年期定存是1.5%，1萬元存一年期定期，設(shè)定了自動轉(zhuǎn)存，到期后不取出來，自動轉(zhuǎn)存，那么會有三種情況：

1.利率不變。

到期當(dāng)日，如果銀行一年期的存款利率還是1.5%，那么你這筆錢的本息10150就當(dāng)做本金，繼續(xù)存一年定期，利率還是1.5%。

2.利率上升。

到期當(dāng)日，如果銀行一年期的存款利率上調(diào)到2%，那么你這筆錢的本息10150就當(dāng)做本金，繼續(xù)存一年定期，利率更改為2%。

3.利率下降。

到期當(dāng)日，如果銀行一年期的存款利率下調(diào)到1%，那么你這筆錢的本息10150就當(dāng)做本金，繼續(xù)存一年定期，利率則同步下調(diào)為1%。

朋友們好！存款儲蓄，吃利息，是咱老百姓，一個增加收入的重要來源！許多朋友存款儲蓄時，為了防止到期后忘記或者延誤，往往與銀行約定，到期自動轉(zhuǎn)存，預(yù)防萬一。那么，到期自動轉(zhuǎn)存還是原來約定的利率嗎？很明確的對朋友們說:不一定是原來的約定的利率！

為什么既然約定了轉(zhuǎn)存，到期后轉(zhuǎn)存的利率，不一定是原來約定的呢？這就給朋友們詳細(xì)的解釋一下:

第一種情況，朋友們在存款時，與銀行約定到期自動轉(zhuǎn)存，一般是定期存款！利率是按照相應(yīng)的期限來給出的！到期后，銀行系統(tǒng)會自動的為這筆存款進(jìn)行轉(zhuǎn)存，如果利率沒有進(jìn)行調(diào)整的話，那么，仍然適應(yīng)存款時約定的利率！

第二種情況，期后，銀行系統(tǒng)調(diào)整了利率，那么，約轉(zhuǎn)的這筆存款，會按照同期限經(jīng)過調(diào)整后的利率執(zhí)行！大白話講，如果利率漲了，那么就會得高利率！如果利率降了，那么轉(zhuǎn)存的時候就是低利率！

第三種情況，這是非常特殊的情況！銀行，現(xiàn)在的利率是浮動！大白話講，銀行可以在一定的范圍內(nèi)，有自主權(quán)對利率進(jìn)行一些微調(diào)！

有時候，有些銀行會搞一些活動，例如吸引新客戶！那么新客戶存款的利率，就會高一些！這時如果您的存款是自動從網(wǎng)上轉(zhuǎn)存的，那么，系統(tǒng)會自動把你當(dāng)成是把你當(dāng)成老客戶！從而無法享受到新客戶的優(yōu)惠利率！遇到這種情況可以及時的先把存款人工取出，然后再存進(jìn)去，這樣就可以享受新客戶的優(yōu)惠。

另外，有時候銀行會搞一些活動，例如存款送，油，洗衣粉，送小電器，送旅游等等，如果你的存款在此期間到期，同時是約定的自動轉(zhuǎn)存，那么最好人工取出！再存入！以便享受相應(yīng)的好處！

通過上述，我們可以知道，到期后，自動轉(zhuǎn)存的利率是不一定按照存款時約定的利率，而是按照轉(zhuǎn)存時最新的同期利率來執(zhí)行的！

因此，特別提醒朋友們注意！我們雖然約定了，轉(zhuǎn)存，也要及時的注意了解相關(guān)的利息或活動信息！以免錯過良機(jī)！

歡迎來到頭條，理財咖的世界！這里是存款，儲蓄，投資理財，高安全高息愛好者的樂園！這里可以為您答疑解難，提供最新的理財信息，同時也歡迎朋友們留言討論，分享您的心得體會，最新信息！歡迎關(guān)注并轉(zhuǎn)發(fā)，讓更多的朋友受益！

什么是自動轉(zhuǎn)存

自動轉(zhuǎn)存是指客戶存款到期后，如不前往銀行辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)，銀行可自動將到期的存款本息按相同存期一并轉(zhuǎn)存，續(xù)存期利息按前期到期日利率計算。定期儲蓄如果中間利率調(diào)整，對儲蓄利息不產(chǎn)生影響，仍按存入日的利息計算。但是到期自動轉(zhuǎn)存的時候，按照最新的利率執(zhí)行。

上面說到了續(xù)存期利息按前期到期日利率計算，也就說不一定按原來約定的利率存。

舉個例子：（1）2015年1月1日，你存入1萬元，定期一年，利率2%，如果到2016年1月1日這期間，銀行沒有調(diào)整過利率，那么2016年1月1日，你到期的本息10200元會自動轉(zhuǎn)存，存期依舊為1年，存款利率仍然為原來的2%。

（2）2015年1月1日，你存入1萬元，定期一年，利率2%，如果2015年7月1日，銀行調(diào)整一年期的利率為1.5%（到期時你的利息仍然是10000*2%=200元，而不是1000081.5%=150元，這就是定期儲蓄如果中間利率調(diào)整，對儲蓄利息不產(chǎn)生影響，仍按存入日的利息計算），但是當(dāng)2016年1月1日，這筆資金進(jìn)行轉(zhuǎn)存時，利率就會改為1.5%（這就是到期自動轉(zhuǎn)存的時候，按照最新的利率執(zhí)行）。

為何會出現(xiàn)利率未調(diào)整，轉(zhuǎn)存利率卻不一致的情況。

這必須要說到我國的市場化利率改革，在2012年我國存款利率市場化改革之前，全國所有的銀行執(zhí)行的利率都是央行下發(fā)的基準(zhǔn)利率，沒有任何區(qū)別，你到哪家存款所獲得的利息都一樣，而轉(zhuǎn)存時也嚴(yán)格按到我第一點(diǎn)所說的情況進(jìn)行轉(zhuǎn)存。

但2012年我國開始逐步放開存款利率的上浮比例限制，實(shí)行基準(zhǔn)率與貨幣市場利率雙軌制，允許商業(yè)銀行在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上根據(jù)自身的情況，對存款利率進(jìn)行上浮。

目前我國商業(yè)銀行對外宣傳的都是其執(zhí)行的利率為基準(zhǔn)利率上浮**%，你到銀行存款時，確實(shí)也嚴(yán)格執(zhí)行這個它們對外宣傳的利率的。

但是，對于自動轉(zhuǎn)存，各個銀行的系統(tǒng)設(shè)置不同；目前國家一年基準(zhǔn)利率1.5%：如工商銀行自動轉(zhuǎn)存就執(zhí)行基準(zhǔn)利率1.5%（但手動轉(zhuǎn)存時則仍然執(zhí)行他們對外宣傳的上浮30%的利率），再比如興業(yè)銀行自動轉(zhuǎn)存的利率仍然執(zhí)行的是1.95%（與他們對外宣傳的一致都是上浮30%，手動轉(zhuǎn)存及自動轉(zhuǎn)存在該銀行無任何區(qū)分）；不同銀行執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)不同（比如有手動轉(zhuǎn)存執(zhí)行對外宣傳的上浮30%，自動轉(zhuǎn)存只執(zhí)行上浮15%），這個具體要看各個銀行的系統(tǒng)設(shè)置，不能一概而論。

目前就我個人的了解而言，四大行自動轉(zhuǎn)存的利率均低于手動轉(zhuǎn)存的利率；股份制銀行部分一致，部分略低于手動轉(zhuǎn)存的利率；中小銀行大部分手動自動轉(zhuǎn)存均一致。

總結(jié)

如果有空，還是建議自己銀行轉(zhuǎn)一下，特別是三五年期的，自動轉(zhuǎn)存執(zhí)行2.75%的基準(zhǔn)利率和執(zhí)行上浮50%（長期的不少上浮40%、50%）的利率4.125%還是有比較大的區(qū)別的。另外自動轉(zhuǎn)存肯定沒有禮品，手動轉(zhuǎn)存特別是季末、年末，銀行常常會送油、米、紙幣、保溫杯、充電寶等等各類雜七雜八的東西。

我是鯉行者，歡迎關(guān)注我，帶你了解更多財經(jīng)知識~

很多儲戶為了方便，都會設(shè)置存款自動轉(zhuǎn)存。就省得到期后，自己忘記或者要多操作一部。而對于自動轉(zhuǎn)存的利率銀行是怎么規(guī)定的呢，可能很多人都會不太會留意，今天和大家講講。

首先，在我們存款期間，如果央行上調(diào)或下調(diào)了存款利率，銀行也會以此調(diào)整銀行各個期限的存款利率。存款期間的利率不會有變，還是按照調(diào)整前的利率繼續(xù)計算利息，直至存款周期結(jié)束。因?yàn)樵谀愦嫦乱还P定期的時候，就相當(dāng)于和銀行簽訂了一個合同，合同上就已經(jīng)規(guī)定了這段時間的利率是多少，所以不會有任何改變。

到期后，你選擇自動轉(zhuǎn)存，就是說銀行可自動將到期的存款本息按相同存期一并轉(zhuǎn)存，不受次數(shù)限制，這時候的續(xù)存期利息按前期到期日的利率計算。

而不是網(wǎng)上所說，會和上一期相同的利率計算。試想一下，利率會根據(jù)市場的情況上調(diào)或者下調(diào)，若是下調(diào)了，銀行還根據(jù)上期相同的利率給你計算利息，那他們不是做虧本買賣，所以在這方面， 銀行不會占你的便宜，也不會讓你占便宜。

而如果，自動轉(zhuǎn)存之后，在不足一個續(xù)存期的時候，你發(fā)現(xiàn)急需用錢，把錢取出來，這時候的利率。這時候轉(zhuǎn)存的利率就是按照活期利率來計算的。

在這里一起舉個例子。小王一年期存了一筆5萬元的1年期定期，設(shè)置了自動轉(zhuǎn)存。當(dāng)時利率是1.25%，一年后銀行一年期利率調(diào)整為1.5%。轉(zhuǎn)存后三個月內(nèi)發(fā)現(xiàn)，得了重病需要用錢，就把錢全部取了出來。

這個時候第一個一年期的利率為1.25%，第二個周期的3個月的利率為0.3%（活期利率）

如果小王沒有取出這筆錢，而是到期后才取出來，那么第一個一年期的利率為1.25%，第二個周期的利率為1.5%。

而自動轉(zhuǎn)存的利息是怎么計算的呢？在這里也給大家拓展一下：

續(xù)存期的本金=原始本金+上一期的利息所得。

以此計算利息。

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我就在基層銀行上班，在這里要慎重的提醒大家：定期到期后，千萬不要自動轉(zhuǎn)存！

因?yàn)槎ㄆ谧詣愚D(zhuǎn)存，這里面有個很大的坑在里面。如果你不知曉，就會白白損失很多的利息。

哪怕你存再長的時間，也只不過是白白的給銀行免費(fèi)打工而已。

什么是定期自動轉(zhuǎn)存？

我們在銀行存定期的時候，可以約定一項(xiàng)內(nèi)容：

這筆存款在到期后的當(dāng)天，如果不去柜臺取出來，就會自動轉(zhuǎn)為相同的期限定期，再次的存下去。

很多人就錯誤的以為，只要辦理了自動轉(zhuǎn)存，就可以不用再麻煩的去銀行。而且利息，還可以按照以前的利息計算。

這個想法大錯特錯！

定期自動轉(zhuǎn)存，大部分的情況下，都是按照到期日當(dāng)天的利息，再重新計算的。

比如說，你存的是定期一年，利率2.25％。在這一年的時間里，定期利息下降到了2.1％。

那到期后的當(dāng)天，自動轉(zhuǎn)存再一年的利息，就不可能是2.25％，最高只是2.1％。

這還不是坑的地點(diǎn)，自動轉(zhuǎn)存的坑的地方在于：很多銀行系統(tǒng)，定期自動轉(zhuǎn)存的利息，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于柜臺轉(zhuǎn)存的利息。

自動轉(zhuǎn)存的大坑在哪里？

一部分商業(yè)銀行，自動轉(zhuǎn)存的利息，和柜臺轉(zhuǎn)一樣。

但是也有一部分的商業(yè)銀行，定期自動轉(zhuǎn)存的利息，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)的低于柜臺轉(zhuǎn)。

比如說，郵政儲蓄這家國有銀行。

如果你是去柜臺轉(zhuǎn)存定期一年，那利息就是2.1％。這個利息是在基準(zhǔn)利率1.5％的基礎(chǔ)上，上浮40％。

但是如果你是定期到期了，不去管它，自動再轉(zhuǎn)存一年。那自動轉(zhuǎn)存的利息，只上浮20％，就是只有1.8％。

同樣是定期一年，就因?yàn)槟闶亲詣愚D(zhuǎn)，利息就少了0.3％。

相當(dāng)于一萬塊錢，一年就少了30塊錢的利息。如果你的金額比較大，一年下來可能損失了大幾千塊錢的利息。

如果定期到期了，只要有時間，一定要去柜臺轉(zhuǎn)存

定期到期了，去柜臺轉(zhuǎn)存，有兩個非常好的地方。

1 . 利息最高

不管這家銀行的定期結(jié)算系統(tǒng)，是怎樣的計算的，你去柜臺轉(zhuǎn)存，肯定就是按照上浮最高的利息計算。

避免出現(xiàn)，自動轉(zhuǎn)利息低的局面。

而且有的時間，你不一定給自己約定自動轉(zhuǎn)存。

如果你記錯了，明明不是自動轉(zhuǎn)存，你卻記成了自動轉(zhuǎn)存，那后面的利息都是按照活期計算，就等于是白白給銀行打工了。

2 . 額外的禮品

像我上班的銀行，存定期一年都是送禮品的。

一萬塊錢送一壺一升的油

兩萬塊錢送一袋米

三萬塊錢送一提紙

你存的越多，送的就越多。如果金額有幾十萬，那銀行送的米面油，都夠你吃好幾個月。

如果你是自動轉(zhuǎn)，沒有去柜臺，那銀行是不可能把禮品送到你家里的。

你就相當(dāng)于白白損失了好多的福利。

定期可以約定自動轉(zhuǎn)存，但是到期后還是要去銀行

你可以把存的定期設(shè)定為“約定自動轉(zhuǎn)存”。

萬一出現(xiàn)什么突發(fā)狀況，比如說你出國了，暫時回不來，也就去不了銀行。約定自動轉(zhuǎn)存，避免了存款到期后，都是按照活期計算。

但是，只要你能抽出時間，都要再去銀行一趟。

可以避免自動轉(zhuǎn)存，利息沒有柜臺轉(zhuǎn)高的坑。而且還可以額外的拿到，很多銀行的實(shí)惠禮品。

并不是，自動轉(zhuǎn)存是按轉(zhuǎn)存當(dāng)天同期利率計算的。

舉例來說，你在一年前存了5萬塊錢，時間一年，利率1.5%，到期自動轉(zhuǎn)存。半年后央行上調(diào)存款利率了，一年期定期存款利率改成1.75%了。不過因?yàn)槟愕亩ㄆ诖婵顩]到期，所以還是按1.5%計算利息，一年后拿到150塊錢利息。

到期自動轉(zhuǎn)存時新的利率就按照調(diào)整后的1.75%轉(zhuǎn)存。

當(dāng)然這是利率上漲的情況，利率下降時也同樣。所以有人會問：那這樣我就不用操心了，直接設(shè)置自動轉(zhuǎn)存就可以了，反正都會按當(dāng)時利率結(jié)算。

其實(shí)不是。或者說不完全是。

如何你存的錢夠多，比如20萬以上，夠大額存單了，你是可以和銀行聊聊利息問題，一般情況下銀行會在同期利率基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮。如何是這種有上浮的利率，如果設(shè)置自動轉(zhuǎn)存很可能之前上浮的那部分會沒有，已經(jīng)有儲戶遇到這樣的問題了。

所以最好和銀行提前做好約定，或者別怕麻煩自己手動轉(zhuǎn)存。

如果你一共就2000塊錢，我勸你別研究銀行存款了，都放余額寶里挺好。

如果是普通定期存款，到期自動轉(zhuǎn)存的利率是按照轉(zhuǎn)存日當(dāng)天銀行實(shí)際掛牌利率來執(zhí)行；如果是議價利率定期存款的話，到期自動轉(zhuǎn)存時還是按照原來約定的利率執(zhí)行。

• 普通定期存款

普通定期存款自動轉(zhuǎn)存時，本金為轉(zhuǎn)存當(dāng)天原定期存款到期的本息和，利率按轉(zhuǎn)存日當(dāng)天的同檔次利率，也就是原存款為幾年定期，自動轉(zhuǎn)存時還是幾年定期，只不過執(zhí)行利率為轉(zhuǎn)存日當(dāng)天銀行的同期限定期利率。

打個比方：如2016年4月20日存入2年定期10000元，當(dāng)時年利率為2.73%； 到2018年4月20日到期自動轉(zhuǎn)存，本金變?yōu)?0000 （1+2.73% 2） 10546元，自動轉(zhuǎn)存的還是兩年定期，利率為2018年4月20日的兩年定期利率3.05%，到2020年4月20日到期時的本息和為10546 （1+3.05% 2） 11189.3元。

另外：如果在2018年4月20日到2020年4月20日期間客戶進(jìn)行了提前支取，則為本金10546元加上2018年4月20日到提前支取日期間的活期利息；若是靠檔計息存款的話，則是本金10546元加上2018年4月20日到提前支取日期間實(shí)際定期存款利息，也就是說滿3個月按3個月定期存款利率、滿半年按半年定期存款利率，以此類推。

• 議價定期存款

議價定期存款是指儲戶在辦理定期存款時與銀行事先約定好執(zhí)行雙方協(xié)定的存款利率的行為。若議價定期存款設(shè)置自動轉(zhuǎn)存的話，那么到期時自動轉(zhuǎn)存的利率依然是執(zhí)行原來約定的利率；但是在實(shí)際應(yīng)用中，很少有銀行將議價定期存款設(shè)置自動轉(zhuǎn)存，一般是到期以后讓儲戶過來重新辦理議價存款。

打個比方：我們銀行1年定期存款利率為2.025%、1萬元以上的定期存款執(zhí)行議價利率為2.1%。剛開始的時候，議價存款是可以設(shè)置自動轉(zhuǎn)存的，那么到期以后不管銀行掛牌利率是變高還是變低了，依然執(zhí)行原來約定的2.1%；后來我行有規(guī)定議價利率定期存款不得設(shè)置自動轉(zhuǎn)存，也就是說1年以后到期時，儲戶必須來銀行重新辦理定期存款業(yè)務(wù)！

綜上所述，存款到期自動轉(zhuǎn)存時不一定是按照原來約定的利率執(zhí)行，需要具體情況具體分析，希望我的回答可以幫助到你！

并不是，一般來說是按照轉(zhuǎn)存日當(dāng)天的利率重新開始計息，但是現(xiàn)在的情況比以前復(fù)雜。

利率市場化之前的情況

在利率市場化之前，所有的銀行執(zhí)行的利率都是按照央行下發(fā)的基準(zhǔn)利率嚴(yán)格執(zhí)行，頂多就是在存款送禮品和營銷人員貼息上會有區(qū)別，但是你拿著錢走到任何一家銀行的任何一家網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)天的利息都是一樣的，不存在差別，也沒有什么上浮，更沒有什么智能存款和結(jié)構(gòu)性存款。

所以你的存款到期，轉(zhuǎn)存的利率一定是當(dāng)天執(zhí)行的央行基準(zhǔn)利率。

利率市場化之后的情況

但隨著金融改革，不但利率市場化了，產(chǎn)品也豐富了，不但有大額存單、智能存款、結(jié)構(gòu)性存款，不同期存金額執(zhí)行的利率也不一樣，銀行可能根據(jù)市場情況隨時提供利率上浮比例，也就是說在你到期自動轉(zhuǎn)存的那一天，銀行執(zhí)行的利率是不同的。

那么這個情況就比較復(fù)雜，銀行到底是應(yīng)該按照什么利率給你重新計息，一般來說是按照你原先存款的性質(zhì)的系統(tǒng)內(nèi)利率，但是也會有例外。

根據(jù)粉絲的反饋，他經(jīng)歷了意見奇怪的是，就是同樣金額在同一天存款并設(shè)置自動轉(zhuǎn)存的兩筆錢，一筆到期人工轉(zhuǎn)存利率是基準(zhǔn)利率上浮20%，另一筆系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)存結(jié)果是基準(zhǔn)利率，利息相差不少，我已經(jīng)建議他投訴解決，我也行弄明白為什么。

所以我建議你，如果有時間，到期后還是到銀行取看看怎么存更合適，不要過分依賴于自動轉(zhuǎn)存，而據(jù)我所知已經(jīng)有銀行取消三年和五年期存款的自動轉(zhuǎn)存功能。

身邊出現(xiàn)過這樣的案例，陳先生70歲，習(xí)慣在銀行定期存款，退休金的結(jié)余都會變成一張一張的存單，很有安全感。

前幾年，他在工商銀行存了一筆1萬元3年期的定期存款，當(dāng)時與銀行約定的利率為3.5%，自動轉(zhuǎn)存。沒想到今年去查詢的時候，這筆存款的利率僅剩2%出頭，并且提前支取還會有利息損失。

01 什么是“自動轉(zhuǎn)存”？

所謂“自動轉(zhuǎn)存”，是銀行“方便”儲戶的舉措，定期存款到期時，系統(tǒng)將儲戶前一次的本金和利息結(jié)算一起，按照當(dāng)日存款掛牌利息自動辦理轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存為同樣期限的新一期定期存款。

舉上述例子，陳先生之前存了3年期的定期存款，到期后，自動繼續(xù)轉(zhuǎn)存為3年期的定期，只是本金從1萬元，變成“1萬元+前期利息”。

看起來“自動轉(zhuǎn)存”方便快捷，不需要到銀行“排長隊”，不需要擔(dān)心錯過定期存款期限，幫助儲戶省心，殊不知，它存在不少陷阱，讓大意的儲戶不知不覺損失一部分收益。

02 關(guān)于“自動轉(zhuǎn)存”，銀行不會告訴你的事兒！

• 第一，自動轉(zhuǎn)存的利率不是原來存款時的利率，而是現(xiàn)在存款時的利率。

按照規(guī)定，自動轉(zhuǎn)存的定期存款利率以存入時的掛牌利率計算。如果轉(zhuǎn)存當(dāng)年，利率上行，儲戶就能享受更高利率，反之，則出現(xiàn)利率虧損。

但是，當(dāng)前利率下行是主流，今年以來，央行已經(jīng)多次降準(zhǔn)降息，“無風(fēng)險利率”一降再降，對于儲戶而言，不是好事。

• 第二，自動轉(zhuǎn)存的利率是銀行規(guī)定的同期基準(zhǔn)利率，而不是上浮的利率。

這個“陷阱”很多儲戶沒有注意，自動轉(zhuǎn)存后，定期存款以當(dāng)日掛牌利率結(jié)息，也就是央行的基準(zhǔn)利率。

這里就存在一個問題，其實(shí)每個銀行的實(shí)際利率是在央行基準(zhǔn)利率上進(jìn)行上浮的，比如說央行3年期定期存款利率是2.75%，很多銀行上浮后利率是3.5%。

你第一次辦理定存時，按照上浮利率3.5%結(jié)息，然而自動轉(zhuǎn)存之后，銀行只按照2.75%的基準(zhǔn)利率給你結(jié)息。

那么2.75%和3.5%之間，利率就會相差比較大了，如果金額比較大，利息損失不能忽視。這也是之前說到陳先生利息縮水的主要原因。

• 第三，“自動轉(zhuǎn)存”按照原定期存款的期限續(xù)期。

根據(jù)規(guī)則，之前的定期存款3年，那么自動轉(zhuǎn)存后，仍是3年的定期；5年自動轉(zhuǎn)存后仍是5年。

然而，我們對于資金的需求、流動性的需求是會變動的，自動轉(zhuǎn)存1次，相當(dāng)于把資金長期鎖定6年甚至10年，流動性大減。

對待定期存款的方式，最好還是到期之后，再次衡量自己的資金需求，根據(jù)當(dāng)前情況選擇后續(xù)的存期。#理財大賽第三季#

綜上，當(dāng)前銀行競爭比較激烈，給出的利息優(yōu)惠非常多，基準(zhǔn)利率下行背景下，這些優(yōu)惠尤為可觀?！白詣愚D(zhuǎn)存”看起來省事兒，實(shí)際上讓我們錯過了謀求更高利率的機(jī)會，不見得是好事。

我是正好，專注小白理財?shù)?0后巨蟹男，請關(guān)注@正好的理財筆記，和我一起慢慢變富。

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銀行存款到期自動轉(zhuǎn)存后的利率銀行到底是如何計算的呢？

利率就是存款產(chǎn)生利息的計算依據(jù)。

打個直接的比方:客戶定期存款50000萬元在郵儲銀行，假設(shè)定期存款一年，銀行與存款客戶約定的年利率為3.425%，那么50000元的利息是多少呢？定期利息計算如下:

50000X3.425X1年 1712.5元，這就是50000元定存一年產(chǎn)生的利息。

假設(shè)某客戶定期存款5萬元在某銀行，存款日期是2019年5月1日起存，那么定期取款日應(yīng)為2020年4月30日到期。

有人說，這定期取款日子應(yīng)為2020年5月1日，這推遲一天沒問題，銀行這一天還是會以4月30日作為定期利率來結(jié)算利息給存款客戶的。

……不過，銀行定期的取款日確實(shí)為2020年4月30曰??！

千萬別搞混了。搞錯了日子，你有可能取不到這筆定期存款的。為什么？等會告訴你！

但是需要說明的是，過了4月30日，存款客戶沒有來取走定期存款，那么這5萬元定期存款銀行將會以存款客戶默認(rèn)為定期存款而續(xù)期再定存一年。

也就是說，這筆定存款如果到期客戶沒有取出來，那么這筆定存一年的存款將繼續(xù)以定期存款的形式存在銀行。

再來說說為什么存款客戶到了5月1日有可能取不到這筆定期存款呢？

前面說了，事實(shí)上，定期取款的時間是以實(shí)際天數(shù)來計算的。早一天不行，遲一天也不行，這都會改變存款的性質(zhì)變化，也會改變利率計息的改變。

如果存款客戶在5月1日來取款，但是在銀行柜臺上由于沒有帶身份證，那么，很遺憾，沒有身份證，這筆定期存款銀行是有權(quán)拒付的。

那么存款客戶急于要把定期存款取出來怎么辦呢？回家去取身份證呀！

把本人身份證帶上到銀行柜臺，然后就能立馬取到這筆定期存款了。

…只有在定期取款的那一天憑密碼就能取到定期存款……。記住喲！

假設(shè)存款客戶多存了半年，也就是6個月。但是現(xiàn)在存款客戶急于用錢，需要提前支取，注意！注意往下看！

那么，這個時候，銀行對這筆定期存款利率的計算方式就是以定期一年的利率和活期利率來計算的。看到?jīng)]有，是分開計算的！??！

這也就是說，定期一年的利率還是以上面的計算方式相同，一年的利息還是1712.5元。

假設(shè)活期年利率為1.5%(便于計算)，那么，6個月的活期存款50000X1.5%X0.6年=350元。

對，這就是你5萬元續(xù)存半年產(chǎn)生的利息。當(dāng)然，活期存款以銀行利率為準(zhǔn)。

那么，5萬元存了定期一年六個月，由于急需用錢而取款，那么存款性質(zhì)發(fā)生了變化，相應(yīng)地，利率也就發(fā)生了變化。

所以，客戶存款50000元，定存1.5年，由于存款客戶原因，那么存款客戶的利息計算就是如下:

①定期利率計息公式所得利息十②活期利率計息公式所得利息，那么利息總額為1712.5元十350元=2062.5元，然后加上本金50000元，總款為50000+2062.5=52062.5元。

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