營(yíng)收達(dá)到4億元，利潤(rùn)卻連續(xù)兩個(gè)季度為0，貸款撥備覆蓋率僅為89.58%，遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求，江西新建農(nóng)商銀行半年報(bào)披露的數(shù)據(jù)令人大跌眼鏡。

實(shí)際上，該行利潤(rùn)2021年度就已經(jīng)出現(xiàn)大幅下滑。盡管業(yè)績(jī)下滑，2021年度員工平均年薪仍達(dá)到15.95萬(wàn)元，較上年度還略有上升。

半年?duì)I收超過4億元 利潤(rùn)連續(xù)兩季度為0

據(jù)新建農(nóng)商銀行2022年二季度報(bào)告披露，截至2022年6月末，該行存款余額164.40億元，較年初增長(zhǎng)5.31億元，增幅為3.34%，貸款余額124.89億元，較年初增長(zhǎng)4.33億元，增幅為3.59%。盡管存貸款較年初均有微漲，但利潤(rùn)并沒有隨之上漲。

二季度報(bào)告顯示該行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.03億元，較上年同期下降9.44%，利潤(rùn)總額為0元，其中利息凈收入2.7億元，同比上年同期減少5329萬(wàn)元，降幅為16.46%。

二季度報(bào)告顯示利潤(rùn)總額為0。

這并非新建農(nóng)商銀行首次報(bào)告利潤(rùn)總額為0。2022年一季度報(bào)告顯示，該行前三月實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.94億元，同比降幅14.15%，利潤(rùn)總額為0元。由此計(jì)算，該行二季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.09億元，較一季度增加0.15億元，利潤(rùn)仍然為0。

2021年，新建農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8.75億元，較上年增長(zhǎng)5.69%，利潤(rùn)總額為5296萬(wàn)元，較上年減少1.07億元，降幅達(dá)到66.81%。值得注意的是，2021年上半年，該行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額為9253.16萬(wàn)元，而前三季度利潤(rùn)總額卻只有7562.91萬(wàn)元，這意味著該行2021年第三季度、第四季度均為虧損。

財(cái)知Plus查詢新建農(nóng)商銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，該行2016年-2020年的利潤(rùn)總額分別為1.81億元、1.67億元、1.80億元、1.91億元、1.60億元，2021年利潤(rùn)總額突然大幅下降，2022年直接為0，令人難以理解。

不良貸款持續(xù)反彈 重要指標(biāo)遠(yuǎn)低于紅線

2022年二季度報(bào)告顯示，截至2022年6月末，新建農(nóng)商銀行不良貸款賬面余額為5.99億元，較年初增長(zhǎng)1.26億元，賬面不良貸款率達(dá)到4.79%，較年初增加0.87個(gè)百分點(diǎn)。貸款損失準(zhǔn)備5.36億元，較年初下降24.91%，貸款撥備覆蓋率為89.58%。該行在年報(bào)中表示，監(jiān)管指標(biāo)一般。

新建農(nóng)商銀行。

銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年3月末，農(nóng)商銀行整體不良貸款率為3.37%，整體撥備覆蓋率133.74%，新建農(nóng)商銀行的這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)遠(yuǎn)低于平均水平，尤其是撥備覆蓋率。

撥備覆蓋率是銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率，是衡量商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提是否充足的重要指標(biāo)，考察銀行財(cái)務(wù)是否穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)是否可控。一般而言，撥備覆蓋率越高，銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)。

盡管有消息指出銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行降低撥備覆蓋率，但所針對(duì)的是撥備較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行。按照銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)在120%-150%之間，而新建農(nóng)商銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于此標(biāo)準(zhǔn)。

此前，新建農(nóng)商銀行召開第九次股東大會(huì)，決定2021年度不實(shí)施利潤(rùn)分配，不進(jìn)行公積金轉(zhuǎn)增股本。而不進(jìn)行利潤(rùn)分配的原因，或許能回答2021年三、四季度虧損及2022年上半年利潤(rùn)為0的原因。

新建農(nóng)商銀行對(duì)此解釋稱，受新冠疫情、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控及行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等影響，該行風(fēng)險(xiǎn)成本大幅增加，不良貸款持續(xù)反彈，撥備覆蓋率、資本充足率、貸款不良率等主要監(jiān)管指標(biāo)均有所下滑，其中撥備覆蓋率未達(dá)監(jiān)管要求，因此2021年度不進(jìn)行利潤(rùn)分配。

業(yè)績(jī)下滑薪酬上漲 去年被罰超過500萬(wàn)

公開資料顯示，新建農(nóng)商銀行是由新建縣農(nóng)村信用合作聯(lián)合改制而來(lái)，2015年獲批準(zhǔn)開業(yè)，目前下轄37家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。截至2021年末，該行資產(chǎn)總額177.55億元，負(fù)債總額164.13億元，全行員工416名，其中在崗員工397人、內(nèi)退人員19人。

新建農(nóng)商銀行。

根據(jù)江西省聯(lián)社2021年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)下達(dá)的目標(biāo)計(jì)劃，新建農(nóng)商銀行制定了2021年全行員工績(jī)效薪酬考核辦法，全年可計(jì)發(fā)薪酬6635萬(wàn)元，實(shí)際計(jì)發(fā)薪酬6635萬(wàn)元，其中計(jì)發(fā)高級(jí)管理人員薪酬250.02萬(wàn)元。

以上述數(shù)據(jù)計(jì)算，該行2021年人均年薪15.95萬(wàn)元。上一年，該行實(shí)際計(jì)發(fā)薪酬6588萬(wàn)元，以420名員工的數(shù)量計(jì)算，平均年薪15.69萬(wàn)元。這意味著盡管新建農(nóng)商銀行2021年的業(yè)績(jī)出現(xiàn)大幅下滑，員工的薪酬反而上升。

作為縣級(jí)農(nóng)商銀行，新建農(nóng)商銀行曾多次被處罰，所罰單筆金額堪比大行。2021年，因提供虛假金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、違反支付結(jié)算管理規(guī)定、違反反洗錢管理規(guī)定行為，該行收到央行開出的警告處分及430.5萬(wàn)元罰款。不久，該行又收到銀保監(jiān)部門的罰單，涉及貸前調(diào)查不盡職、貸后管理缺失、貸款檔案缺失等的違法違規(guī)行為，罰款75萬(wàn)元。

新建農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)閔艷群。

目前，新建農(nóng)商銀行由董事長(zhǎng)閔艷群主持全面工作，組織履行董事會(huì)職責(zé)，行長(zhǎng)徐敏主持經(jīng)營(yíng)工作，組織履行經(jīng)營(yíng)班子職責(zé)，分管信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、授信評(píng)審部、清收事業(yè)部工作，掛片營(yíng)業(yè)部及7個(gè)支行。

撰文|財(cái)知Plus