作者| 貓妹

來源| 大貓好規(guī)劃

9月到了，天氣變得涼爽起來，孩子們也終于開學了。

貓妹還是雷打不動的為大家梳理一下截止到目前比較推薦的保險產品。

在此之前，貓妹先提醒大家一下，北京醫(yī)保將從這個月起發(fā)生一個不小的變化。

以前，在北京交了醫(yī)保以后，每個月個人的醫(yī)保存折（或者綁定的北京銀行卡）里都能打進一筆錢，這筆錢可以自由支取。

但是從這個月起，這筆錢不能自由支取了，只能看病買藥使用。

詳細的，大家可以看貓妹在這篇文章里的解讀《重磅！北京醫(yī)保大變化，這筆錢趕緊取出來》。

記得上個月消息宣布后，北京銀行的營業(yè)廳就排起了大長隊，都是來取錢的。

其實大家不用慌，并不是“9月1號以后就不能取了”，以前打進去的錢就在你的賬戶里，啥時候取都是一樣的。

重疾險

1、險種介紹定額給付型，患上合同中約定的疾病并達到標準，就直接給一筆錢，這筆錢和咱們實際花了多少錢無關，而和咱們投保的保額有關。因此，它想怎么花就怎么花，既可以用彌補大額醫(yī)療費，也可以用來彌補因患病而無法工作的收入損失、以及后續(xù)的康復療養(yǎng)支出。通常它可以保至70歲或終身，也就是合同是長期的，只要我們按時交保費，即便產品停售，也不影響我們已經投保了的保單，我們不用擔心斷保的問題。

2、產品推薦1）成人重疾險——超級瑪麗6號推薦理由：保障全面，且靈活可選，各項責任均是行業(yè)頂配，如果附加上它的重疾復原保險金，同種重疾（持續(xù)除外）也有機會獲賠第二次，成人終身重疾險首選。測評文章：《同種重疾也能賠兩次，這個王牌重疾險又贏了》目前，超級瑪麗6號還上線了一款青春版，支持保至70歲，一些預算有限的貓友可以關注下。

2）成人重疾險——達爾文6號推薦理由：可保至70歲且不捆綁身故責任，只要必選責任，性價比很高，對預算有限的貓友很友好。測評文章：《同種重疾也能賠兩次，這個王牌重疾險又贏了》

3）少兒重疾險——慧馨安2022推薦理由：保障30年期時，勾選上它的疾病關愛保險金，可以在30年間，額外享受50%的重疾保額、30%的中癥保額和15%的輕癥保額，相當于送了半份重疾險保額，很劃算。測評文章：《這款重疾險，讓你不需要很多錢，也可以給寶貝很多愛》

4）少兒重疾險——大黃蜂7號推薦理由：在保障上，基礎責任擁有重疾、中癥、輕癥保障，同時自帶首次重疾額外賠功能，在疾病分組上也沒挖坑，賠付的比例也是行業(yè)主流水準，可以說，基礎責任是誠意滿滿的。除此之外，考慮家長的不同需求，設置了癌癥二次賠、重疾多次賠、投保人豁免、重疾住院津貼、身故高殘保障等選項，供大家自行搭配。而這些功能在設計上，也是盡量能達到頂流水準，比如賠付比例，比如間隔期等，都非常寬松。所以，說大黃蜂7號是目前的頂流產品是不過分的，保終身就選它。測評文章：《孩子的重疾險，卷起來！》

百萬醫(yī)療險

1、險種介紹

報銷型，報銷額度可達上百萬，報銷范圍覆蓋醫(yī)保內、醫(yī)保外醫(yī)療費，昂貴的自費藥、進口藥、靶向藥也可以報銷，主要解決大額醫(yī)療費支出，是醫(yī)保的有效補充。

保障期限通常為1年，所以需要關注續(xù)保條件，最好有保證續(xù)保，或者產品穩(wěn)定，不易停售。

建議與重疾險搭配著投保，患上大病，百萬醫(yī)療險可以用來解決醫(yī)療費，而重疾險可以彌補因患大病而無法工作的收入損失。

2、產品推薦

1）醫(yī)享無憂

推薦理由：保證續(xù)保20年，可附加特藥險（同樣保證續(xù)保20年），性價比高，3個或3個以上家庭成員共同投保，還可以投保家庭版，享受費率優(yōu)惠。

測評文章：《能報120萬一針的藥！家庭單95折！又一款20年百萬醫(yī)療險來了》

2）鐵甲小保2號

推薦理由：專為小朋友設計，保證續(xù)保至17歲，可以穩(wěn)穩(wěn)持有至孩童時期結束，其中最推薦計劃二，不僅支持去二級及以上公立醫(yī)院普通部就醫(yī)，去這些醫(yī)院的特需部、國際部、VIP部也能報銷，非常適合年齡比較小、對就醫(yī)環(huán)境要求高的孩子，是用最少的錢，讓孩子最舒服的方式。

測評文章：《專為小朋友設計，這款百萬醫(yī)療險愛了愛了》

3）神農2號

推薦理由：這是一款防癌醫(yī)療險，大家可以把它看成是只保癌癥的百萬醫(yī)療險，適合因為三高、糖尿病而買不了百萬醫(yī)療險的貓友做替代。

它延續(xù)了上一代產品保障全面的優(yōu)勢，保證續(xù)保6年，并且將首次投保年齡擴展至了80歲，年紀大一些的老人也有機會上車。

測評文章：《80歲能買，高血壓、糖尿病也能買，稀缺醫(yī)療險又回來了！》

定期壽險

1、險種介紹

定額給付型，家庭頂梁柱在保障期限內不幸身故或者全殘，受益人可以拿到一筆錢，他們的日子就還過的下去。

因為是保定期，而非終身，所以出險是概率事件，保費也就很便宜，但保障了責任最大的一段時期，性價比很高，責任越大越要買。

2、產品推薦

1）擎天柱7號

推薦理由：比之前的大麥2022又便宜了1塊錢，而且健康告知也更寬松了，不僅不詢問甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)，也不詢問肺結節(jié)、乙肝，這幾個群體都可以輕松投保。

測評文章：《這個定壽，又便宜了“一塊錢”，很適合加?！?/p>

2）擎天柱7號（珍藏版）

推薦理由：不設等待期，投保后第二天出險也可賠，附加責任含金量高，陽光人壽承保，大品牌，健康告知很寬松，不詢問肺結節(jié)、甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)和乙肝。

測評文章：《不設等待期，保險公司真敢玩！》

綜合意外險

1、險種介紹

這里指的是綜合意外險，交通意外、貓抓狗咬、意外摔倒、不慎溺水等多種意外場景都有覆蓋。

目前的主流產品主要包含以下保障：

1）意外身故/傷殘責任，為定額給付制；

2）意外醫(yī)療，為報銷制，可報銷因意外而產生的醫(yī)療費；

3）意外住院津貼，定額給付制，根據(jù)住院天數(shù)給付；

4）猝死責任，定額給付制，猝死本不屬于意外，不在意外險賠付范圍內，附加了這項責任才可賠付；

5）交通意外額外賠，定額給付制，如果是因交通意外事故而導致的身故或傷殘，可在意外身故/傷殘保額的基礎上，再額外賠一些。

2、產品推薦

1）成人綜合意外險——大護甲3號Pro

推薦理由：大護甲3號的升級版，加量不加價，各版本意外醫(yī)療報銷責任均不限醫(yī)保范圍，急性病身故也更寬松。

測評文章：《這款意外險太厲害啦，首選》

2）成人綜合意外險——小兩口意外險（煥新版）

推薦理由：和大護甲3號相當?shù)谋Ｕ?，夫妻共同投保保費更優(yōu)惠，并且還能一站搞定孩子的意外險。

測評文章：《婚后買意外險，還能打折？》

3）少兒綜合意外險——美亞寶貝無憂、平安小頑童、萌寶保

推薦理由：如果對就醫(yī)體驗有要求，可以考慮“美亞寶貝無憂”意外險，它有支持去特需門診、私立醫(yī)院就診的版本可以選擇。

如果對特需門診或者私立醫(yī)院沒需求，那么高性價比最高的兒童意外險，還是“平安小頑童”意外險，最重要的意外醫(yī)療部分，是0免賠+不限社保范圍，最是實用，而且基礎版只要68元一份，2萬的意外醫(yī)療額度，應付日常意外也是夠用的。

如果想要保障的內容更豐富一點，或者除了保障自己孩子，還能覆蓋第三者責任（就是自己孩子傷害了別人家孩子或者弄壞了別人東西），那么可以選“萌寶保”少兒意外險。

測評文章：《拿什么保護你們，居家的孩子》

4）老年人綜合意外險——孝心安2022

推薦理由：基礎保障完備，并且在保障細節(jié)上有自己的特色，首先，它重傷殘、輕死亡，可以防止一些道德風險；其次，它意外醫(yī)療報銷范圍更廣，不限社保范圍；另外，它還有一個親屬探望費用，很貼心；價格上，在部分年齡段的性價比也是很高的。

測評文章：《老年意外險，這么買》

少兒門急診保險

1、險種介紹

這是一類小額醫(yī)療險，報銷型的，門急診和小額住院醫(yī)療費均可報銷，如果孩子的重疾險、百萬醫(yī)療險配好后還有預算，就可以再配個少兒門急診保險，小病小災也就可以用商業(yè)保險報銷了，用到的機會很大。

它也很適合那些在大城市打拼，但無法給孩子上當?shù)蒯t(yī)保的家長，這樣平時感冒發(fā)燒就不用完全自己承擔了。

2、產品推薦

1）少兒門診暖寶保超能版

推薦理由：產品升級很有誠意，擴展了自費藥報銷，保費沒變，加量不加價，性價比很高。

測評文章：《孩子的保險里，用的機會最多的非它莫屬》